30日起，韓國將允許55歲以上壽險投保人將死亡保險金轉換為養老金！

韓國將于10月30日起正式實施一項新制度，允許55歲以上的壽險（終身保險）投保人將原本在去世后才支付的死亡保險金，提前以養老金形式領取，用于老年生活。這項被稱為“死亡保險金流動化特約”的新產品，將為退休人群提供新的資金來源。

韓國68歲的退休者A先生最近仍在從事臨時工作。盡管他領取國民年金和其他養老金，但每月總收入不足100萬韓元，生活拮據。A先生得知，自己過去購買的壽險產品可將死亡保險金提前轉換為養老金領取后，產生了興趣。

A先生表示：“當初買保險是擔心自己去世后家人生活困難，但現在孩子們都已獨立，反而是我自己的老年生活更艱難。如果能每月多領20萬韓元補貼生活費，我愿意把部分死亡保險金提前領出來。”

從本月30日起，三星生命、韓華生命、教保生命、KB Life和新韓Life等五大壽險公司將率先推出“年金支付型死亡保險金流動化特約”產品。據悉，這些公司目前持有的符合條件保單約 41.4萬件，總保險金額達 23.1萬億韓元。

預計到明年1月2日，所有壽險公司都將推出類似產品，屆時符合條件的保單將擴大至 75.9萬件，總額 35.4萬億韓元。

根據規定，申請提前領取死亡保險金須滿足以下條件：

• 投保人年齡 55歲以上；

• 投保金額 9億韓元以下 的 固定利率型壽險；

• 合同期及繳費期均超過 10年，且保險費已 全部繳清；

• 無保單貸款余額；

• 投保人與被保險人須為同一人；

• 可提前領取死亡保險金的最高額度為 90%。

投保人可自由選擇轉換為養老金的時間。年齡越高、轉換越晚，每月領取金額越高，因為保單內的退保金累積得更多。

以一名40歲女性為例，每月繳納15.6萬韓元、繳費10年，保額1億韓元（預定利率7.5%），若按最高比例轉換為20年領取：

55歲開始，每月12.7萬韓元（共3060萬韓元）

65歲開始，每月18.9萬韓元（共4543萬韓元）

70歲開始，每月22.2萬韓元（共5329萬韓元）

75歲開始，每月25.3萬韓元（共6090萬韓元）

領取時間越晚，總金額越多。不過，無論何時轉換，剩余的死亡保險金（約1000萬韓元）將保留作為葬禮或遺產資金。若暫不急需生活資金，維持原本的死亡保險金形式領取仍可能更為劃算。目前，該服務僅能通過保險公司營業網點或客戶中心現場申請。保險公司也將提供不同轉換比例和領取期間的比較信息，幫助客戶做出決策。

設立信托，保險金可分期支付給家屬。自去年11月起，韓國還允許投保人設立保險金信托（??? ??? ??），在生前指定保險公司按照個人意愿管理和分配保險金。可明確規定“去世后由誰領取、何時領取、以何種方式領取”，從而實現更靈活的遺產規劃。

例如，若投保人去世時子女尚年幼，可設定將總額6億韓元的保險金分期發放：先一次性支付1.2億韓元，其余部分在20年內每月支付200萬韓元作為生活費。

保險業界人士指出：“子女尚小的投保人，可通過信托提前設計分配方式；若本人日后老年生活困難，也可再通過死亡保險金流動化方式提前使用現金。”