活期存款接近零利率，以后存錢是不是要交保管費？

銀行活期存款利率越來越低，活期存款利率已接近零，1年期定存利率跌破1%，3年、5年期利率降幅更大，中國正式進入存款利率“1%時代”。

對普通儲戶而言，最直觀的感受就是，錢放在銀行，利息幾乎可以忽略不計。以10萬元活期存款為例，年利息僅約20元，甚至買不了一杯奶茶。而1年期定存10萬元，利息也不到1000元，遠低于通脹水平。于是，一個看似荒誕卻值得深思的問題浮出水面：照這個趨勢，未來銀行會不會倒收“保管費”？

實際上，銀行對存款收取保管費（即負利率）在國際上并非沒有先例。2014年歐洲央行首次引入負利率，隨后丹麥、瑞士、日本等國跟進。在這些國家，大額儲戶確實需要向銀行支付費用來“存錢”。

中國會走到這一步嗎？目前來看可能性較低，但并非完全沒有可能。如果經濟持續低通脹甚至通縮，央行進一步降息刺激經濟，不排除銀行對部分大額存款或對公賬戶實施差別化負利率政策。不過，考慮到中國居民儲蓄習慣和金融穩定性，短期內對普通儲戶收取保管費的概率很小。

那么銀行為何頻頻降息？一是當前中國經濟面臨有效需求不足的問題。通過降低存款利率，促使居民減少儲蓄、增加消費和投資，從而拉動經濟增長。二是在貸款利率持續下行的背景下，銀行凈息差（存貸利差）不斷收窄。下調存款利率可以直接改善銀行的盈利能力。三是隨著美聯儲加息周期見頂，人民幣貶值壓力減輕，為中國提供了更多貨幣政策空間。

面對“錢越存越薄”的現實，普通投資者需要調整理財思路，一方面，要認識到，高息時代已經結束。與其抱怨，不如主動適應低利率環境。另一方面，學習基礎理財知識，避免盲目追求高收益而落入詐騙陷阱，記住：收益超過6%就要打問號，超過8%就很危險。對于養老、教育等長期資金，可以考慮商業養老保險、基金定投等方式，利用時間換空間。

雖然短期內中國不太可能普遍實施存款負利率，但銀行業收費模式正在發生變化。未來可能出現對高凈值客戶提供更多增值服務并收取費用的情況，而基礎銀行服務也有可能收取賬戶管理費，有時候歷史的發展并不以人的意志為轉移。

存款利率下行是經濟發展到一定階段的必然現象。與其擔憂“要不要交保管費”，不如積極調整理財策略。在低利率時代，現金為王的策略需要重新審視，適度承擔風險、合理配置資產才是應對之道，因為，錢存在銀行安全，但過于安全反而可能成為最大的風險。