行長“塌方”式落馬，銀行腐敗鏈條究竟有多野？

銀行圈最近，堪稱“塌方式落馬”，從國有大行到地方小銀行，行長、副行長跟下餃子似的往下掉，看得人頭皮發麻，工行廣東分行原行長周杰，落馬時家里搜出的現金堆成小山，光涉案金額就高達3.2億；農行河北省分行原副行長王振林，靠違規放貸給房企撈好處，單筆就敢收500萬“感謝費”；建行內蒙古分行原副行長張勤，更狠，直接和中介勾結搞“貸款流水線”，把銀行金庫當做了自己家里的提款機，真是離譜他媽給離譜開門，離譜到家了，普通人是一塊錢一塊錢地掙，這些人是一個億一個億的貪啊。

這還只是國有大行，地方小銀行更亂。河南某農商行原行長李某，給親戚朋友開后門，一共放了20多筆“空殼貸”，金額合計高達8個億，直接把銀行的壞賬率拉高到40%，差點倒閉；浙江某城商行原副行長王某，專門幫炒房客搞“高評高貸”，一套市價20萬的老破小，硬是被他包裝成42.5萬，從銀行套走34萬，自己抽成5萬。

更嚇人是他背后的貪污鏈條：炒房客找中介，中介牽線銀行內鬼，內鬼篡改材料、放貸款，最后利益三七分賬。央視曝光的黃某禮案里，53歲的打工人被中介忽悠當“背債人”，偽造工作證明、收入流水，短短半年就從工行、農行、郵儲銀行騙貸48.2萬，銀行客戶經理直接幫著改材料，每筆都抽走10%的傭金。

銀行是國民經濟的毛細血管，這么多監控，這么嚴格的風控，按道理應該是管理最嚴格的地方，怎么成了腐敗重災區？這背后全是“錢、權、漏洞” 三個字在作祟。

首先，銀行的利益太集中，錢堆里容易長蛀蟲。我們國家的金融體系當中，最牛的就是銀行，手里攥著全國最核心的金融資源，不管是企業貸、房貸還是經營貸，動輒幾百萬、幾千萬，甚至上億。

就說房貸吧，一套房子幾百萬，只要在評估價、首付比例上動個手腳，就能多出幾十萬貸款，這里面的油水大到不可思議。華南某股份制銀行的信貸經理爆料，現在銀行業績壓力大，部分客戶經理為了沖業績，跟中介串通一氣，每做成一筆“包裝貸”，就能拿貸款金額1%的提成，一筆100萬的房貸就能賺1萬，比好好干業績強多了。

其次，權力沒有約束，一言堂成了遮羞布。很多銀行高管手握“貸款審批權”，這就是銀行體系的尚方寶劍啊，說你能貸就能貸，說你不能貸就不能貸，看似分級審批的決策體系，實際上就是“一言堂”。比方說內蒙古某城商行原行長張某，制定了個“特殊客戶通道”，只要是他簽了字的貸款，風控部門不準查、不準問。有個房企老板想貸5個億，直接送了他一套海景房，張某大筆一揮，連公司財報都沒看就批了，結果這房企半年后就破產，5個億打了水漂。這種“權力無監督”的情況，就是在鋼絲上跳舞，不出事才怪！

除此之外，監督缺位也是個大問題，風控成了紙糊的墻。按理說銀行的審核流程比篩子還細，大家想想，銀行對普通人貸款都是什么要求啊，收入證明、銀行流水、征信報告樣樣得查，恨不得把你的祖宗三代都調查一遍，征信上有個幾十塊的信用卡逾期，都得寫情況說明。

可到了這些蛀蟲手里，全成了走過場。黃某禮案里，他明明是打零工的，中介幫他偽造了“國企中層”的身份，銀行客戶經理連個電話都沒打去核實，直接簽字通過；還有個案例更離譜，某炒房客用同一套房子，在三家銀行同時辦了抵押貸款，就因為征信數據更新有時間差，銀行之間信息不通，愣是沒發現，最后套走200多萬。什么狗屁風控體系，感覺銀行把所有的風控精力，都用在咱們小老百姓身上了，但凡遇到個有錢有勢的，就成了擺設品，還能享受私人訂制的服務？

更氣人的是，你說這些違規放出去的錢成了壞賬，最后都是誰買單，用腳趾頭想想都知道。國家、社會，還有咱們每一個普通人，都在以不同的方式為它買單。你甚至可以把它想象成“一桌人吃飯，有人先吃完跑單了，結果剩下的人不得不分攤掉那部分錢”。

這些人太可恨，抓得好，早就該抓了，可光靠抓幾個人還不夠，要想維護風清氣正的金融體系，得下“組合拳”。

首先，權力得關進籠子里。貸款審批不能一人說了算，得搞“多人復核制”，客戶經理、風控、支行長層層簽字，誰出問題誰擔責，就像給權力裝個“監控器”。

其次，技術得跟上。現在大數據這么發達，把銀行、稅務、房產的數據打通，誰造假、誰重復貸款，系統自動報警，比人工審核靠譜一百倍。

最后，監管的懲罰的力度必須保持高壓，而且要有長效性。你看現在，退休也不是“安全港”，很多行長都是退休好幾年了還被揪出來，這就釋放了“反腐無追溯時限”的強烈信號。

國家這次是動了真格的了，這場金融反腐風暴，刮得猛，刮得好！它刮掉的是腐肉，擠掉的是膿包，雖然短期內可能會有點陣痛，但長遠看，絕對是利國利民的大好事，金融業是經濟命脈，銀行干凈了，錢才能流到真正需要的地方，比如實體經濟、中小企業，普通人貸款也不用再看臉色，那些用權力換利益的行長，也該嘗一嘗什么叫做“悔不該當初”，這真是應了那句老話，出來混遲早要還的！