游濤 李元｜為什么看似都是違法發(fā)放貸款案件，但會有不同判決？

違法發(fā)放貸款罪于現(xiàn)實(shí)之中，往往牽涉多人協(xié)作（諸如銀行員工與外部人員）、多環(huán)節(jié)運(yùn)作（例如偽造材料、違規(guī)審批），致使法院在定罪之際產(chǎn)生分歧。

例如：

• 案例 1：非銀行人員與銀行行長共謀造假貸款，法院判定二者皆構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
• 案例 2：在類似案件當(dāng)中，法院卻裁決非銀行人員構(gòu)成“騙取貸款罪”，銀行員工構(gòu)成“違法發(fā)放貸款罪”。

此種差異源自于對“身份”“行為關(guān)聯(lián)性”“法律保護(hù)目標(biāo)”的各異理解。

四大爭議焦點(diǎn)與通俗闡釋

1. 身份問題：非銀行人員能否被判違法發(fā)放貸款罪？

爭議點(diǎn)：違法發(fā)放貸款罪通常指向銀行員工，然而，倘若外部人員深度介入（例如主導(dǎo)造假、掌控資金），是否亦能構(gòu)成此罪？

通俗理解：恰似“主謀”與“執(zhí)行者”的關(guān)系——即便并非銀行員工，可若實(shí)際操控了整個騙貸流程，或許會被認(rèn)定為共同犯罪。

1. 一行為觸犯多罪名時如何定罪？

案例：銀行員工憑借虛假材料放貸而后轉(zhuǎn)手高利放貸，被指控兩項(xiàng)罪名（違法放貸罪+高利轉(zhuǎn)貸罪）。

關(guān)鍵點(diǎn)：倘若兩個行為呈現(xiàn)“一步接一步”的關(guān)聯(lián)（例如造假是為了高利放貸），應(yīng)當(dāng)合并為一罪處置；若毫無關(guān)聯(lián)，則應(yīng)數(shù)罪并罰。

1. 受賄與違法放貸是否要分開判罰？

案例：銀行員工收受錢財(cái)后違規(guī)放貸，法院判處兩罪并罰。

矛盾點(diǎn)：要是受賄是違法放貸的動因（諸如“收錢才辦事”），二者本質(zhì)上屬于同一事件，或許只需依據(jù)更重的罪名予以處罰。

1. 如何區(qū)分“挪用資金”和“職務(wù)侵占”？

案例：銀行員工冒名貸款后未還款，被認(rèn)定為“職務(wù)侵占罪”。

關(guān)鍵區(qū)別：若資金用于經(jīng)營且存有還款記錄，應(yīng)歸屬“挪用”；若直接占為己有且毫無還款意向，方為“侵占”。

有效辯護(hù)的三大方向

1. 緊扣“實(shí)際行為”而非表面身份

若被告為非銀行人員，需要證明其僅僅提供造假材料，并未參與貸款決策（例如通過微信聊天記錄證明決策由銀行員工獨(dú)立完成）。

1. 追蹤資金用途

借助銀行流水證實(shí)貸款用于正常經(jīng)營（諸如購買設(shè)備、支付工資），而非個人肆意揮霍，有可能將罪名從“侵占”轉(zhuǎn)變?yōu)椤芭灿谩薄?/p>

1. 合并關(guān)聯(lián)罪名

若被指控多個罪名（例如違法放貸+高利轉(zhuǎn)貸），需要證明兩者屬于“前后步驟”的關(guān)系，力爭按照一重罪進(jìn)行處理。

總結(jié)：如何實(shí)現(xiàn)公平判決？

• 法院角度：應(yīng)當(dāng)穿透表面證據(jù)，剖析行為本質(zhì)（諸如是否確實(shí)造成銀行損失）、資金實(shí)際用途（是用于經(jīng)營還是被私吞）、各角色的真實(shí)參與程度。
• 律師角度：憑借聊天記錄、銀行流水等證據(jù)，還原事實(shí)真相，防止因“形式合規(guī)”致使冤錯案的發(fā)生。

一句話理解：違法發(fā)放貸款罪的判決爭議，關(guān)鍵在于厘清“誰是主謀”“行為是否關(guān)聯(lián)”“錢的去向”。唯有通過實(shí)質(zhì)分析，方能使法律更趨近真實(shí)正義。

（本文以生活化案例簡化法律理論，助力普通人理解復(fù)雜的金融犯罪問題。）

李元

李 元

高文北京 合伙人/律師

業(yè)務(wù)領(lǐng)域：經(jīng)濟(jì)犯罪的辯護(hù)與控告、刑事合規(guī)、涉外刑事法律服務(wù)及知識產(chǎn)權(quán)的刑法保護(hù)等。

李元律師有15年北京法院刑事審判經(jīng)歷，曾任審判長，審理了近千件刑事案件，積累了 大量的司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。其參與或主審的案件或重大復(fù)雜，或影響較大，如傳銷林地16.8億元的某木業(yè)案、梁某數(shù)千萬元詐騙案、隗某等29人非法組織賣血案、孫某某等人消防責(zé)任事故案等，辦理了10余件因證據(jù)不足而由檢察機(jī)關(guān)撤訴的案件，以及大量職務(wù)侵占、貪污、受賄、非法吸收公眾存款、集資詐騙等類型案件。此外，還專門負(fù)責(zé)審理外國人犯罪案件。曾任北京朝陽區(qū)律協(xié)刑法委員會副主任，現(xiàn)任北京多元調(diào)解促進(jìn)會調(diào)解員、北海國際仲裁院仲裁員。

游濤

作者簡介

游濤，世理法源--訴訟解決方案專家——高端法律咨詢平臺創(chuàng)始合伙人

業(yè)務(wù)領(lǐng)域：網(wǎng)絡(luò)犯罪、金融犯罪、職務(wù)犯罪、知識產(chǎn)權(quán)犯罪、電信詐騙等刑事法律服務(wù)，以及數(shù)據(jù)、直播、娛樂社交等領(lǐng)域合規(guī)建設(shè)。

中國法學(xué)會案例法學(xué)研究會理事，公安大學(xué)網(wǎng)絡(luò)空間安全與法治協(xié)同創(chuàng)新中心研究員，北大法學(xué)院《金融犯罪與刑事合規(guī)》校外授課教師。

曾任北京市某法院刑庭庭長，從事審判工作十九年，曾借調(diào)最高法院工作。除指導(dǎo)大量案件外，還親自辦理1500余件各類刑事案件，“數(shù)據(jù)”“爬蟲”“外掛”“快播”等部分案件被確定為最高檢指導(dǎo)性案例、全國十大刑事案件或北京法院參閱案例。

曾任某網(wǎng)絡(luò)科技上市公司集團(tuán)安全總監(jiān)，還為包括上市公司在內(nèi)的多家企業(yè)完成全面合規(guī)體系建設(shè)以及數(shù)據(jù)安全、商業(yè)秘密、網(wǎng)絡(luò)游戲、1v1、語音房等專項(xiàng)合規(guī)。

多次受國家法官學(xué)院、檢察官學(xué)院、公安部、司法部的邀請，為全國各地法官、檢察官、警官、律師授課；多次受北大、清華等高校邀請講座；連續(xù)十屆擔(dān)任北京市高校模擬法庭競賽評委。在《政治與法律》等法學(xué)核心期刊發(fā)表論文十余篇，在《人民法院案例選》《刑事審判參考》等發(fā)表案例分析二十余篇，專著《普通詐騙罪研究》。