地下錢莊犯罪手段迭代升級，檢察機關全鏈條打擊！

賭場換匯、虛擬貨幣中轉、跨境電商“鉆空子”……面對犯罪手段迭代升級，北京市檢察機關從點到面構建打擊治理格局，實現從打擊犯罪到源頭防范，讓地下錢莊非法交易無處隱匿——

全鏈條打擊地下錢莊犯罪

黨的二十屆四中全會對加快建設金融強國作出戰略部署，提出要豐富風險處置資源和手段，構建風險防范化解體系，保障金融穩健運行，引領在金融安全工作中承擔法治端重要職能的檢察機關加快適應構建中國特色現代金融體系的需要，立足法律監督定位，以高質效辦案為保障金融高質量發展貢獻檢察力量。

2025年9月22日，國務院新聞辦公室舉行“高質量完成‘十四五’規劃”系列主題新聞發布會，介紹金融業發展成就。會上，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長朱鶴新提及了對地下錢莊等違法違規活動的打擊成效。

什么是地下錢莊？地下錢莊就是未經國家金融監管部門批準，擅自從事資金支付結算、外匯買賣等金融業務的非法組織。“隨著外匯管理體制改革的深化與跨境資金流動的日益頻繁，地下錢莊通過‘對敲’換匯、虛擬貨幣中轉等隱蔽手段實施的非法經營活動愈發凸顯，嚴重擾亂國家金融管理秩序。”近日，北京市檢察院經濟犯罪檢察部門負責人劉晶告訴記者，面對地下錢莊犯罪手段的迭代升級，北京市檢察機關充分發揮法律監督職能，在實踐中通過穿透式審查鎖定資金鏈路、檢察技術輔助夯實證據基礎、大數據賦能深挖犯罪網絡、強化多方協作推動綜合治理等一系列舉措，構建起全鏈條打擊治理格局，2024年至2025年9月，共辦理涉“地下錢莊”違法犯罪案件60余件，為持續筑牢首都金融安全防線提供堅實司法保障。

賭場內的非法換匯網絡

“合理安排取現人員，一定要確保安全，靠譜”“金錢不等人，時間緊任務重”“把排班表發我一下”……如此周密的群組安排，竟是跨境地下錢莊的團伙成員在分工協作、非法從事外匯買賣活動。

2023年4月，張某及其同伙發現澳門賭場僅接受港幣下注，不少賭客因換不到足夠港幣而發愁。于是，在張某等人的設計下，一個橫跨澳門與內地的非法換匯網絡悄然搭建起來。該團伙成員穿梭在澳門賭場大廳、酒店走廊等賭客聚集的地方，尋找急需港幣的客戶。他們將“換”來的人民幣帶到口岸換成港幣，最后這些港幣又“回流”到澳門，供他們繼續給下一位客戶“供貨”。就這樣，人民幣在內地被取出、兌換，港幣在澳門流通，資金在兩地之間循環流動，形成了一個閉環的“對敲”鏈條。

為了躲避監管，張某等人還收集了數十個他人的銀行賬戶，每次交易隨機使用不同賬戶接收資金，讓資金流向變得錯綜復雜。在短短十個月內，該團伙非法外匯交易流水上億元人民幣。2024年初，公安機關接銀行報案后立案偵查。4月9日，該案被移送至順義區檢察院審查起訴。

“涉案人員多辯解是給朋友幫忙、不知支取錢款的目的，而且為了逃避打擊，犯罪團伙經常更換、解散通信群組，隱匿犯罪行為。”順義區檢察院檢察官任巍巍告訴記者，該院重點圍繞資金流向和通信記錄進行審查，發現另有9人存在犯罪嫌疑并建議公安機關補充移送起訴，最終涉案金額從7000萬余元追加至2億余元。

2024年5月16日，順義區檢察院以涉嫌非法經營罪對張某等5人提起公訴。8月23日，法院判處張某等5人有期徒刑三年至八個月，各并處罰金8萬元至1.5萬元。截至目前，被追訴到案的多名涉案人員經檢察機關提起公訴后獲刑。

2024年5月8日，北京市順義區檢察院檢察官圍繞資金流向和通信記錄開展“兩必審”工作。

“以‘對敲’方式實現資金跨境轉移，資金在境內和境外獨立循環，隱蔽性極強。”任巍巍介紹說，為進一步加強外匯監督與檢查，2024年以來，順義區檢察院在持續打擊相關犯罪的同時，聯合區發改委共同組織多家銀行召開座談會，與會各方就如何完善銀行防護措施、構建智能化監測模型、排查涉外匯違法犯罪活動、加強檢銀協作配合達成多項共識，形成打擊外匯領域違法犯罪的合力。

破解虛擬貨幣“幣圈”陷阱

“用人民幣買泰達幣，再把泰達幣轉到指定賬戶，然后換成外幣？這聽起來像是一個普通的虛擬貨幣交易過程。”在聽了海淀區檢察院第二檢察部副主任白云山對該院辦理的一起非法經營案的介紹后，記者提出了心中的疑惑。

“此類案件中，虛擬貨幣看似交易媒介，實則是規避外匯監管的工具，其本質仍是變相買賣外匯。”據白云山介紹，這起北京市首例利用虛擬貨幣變相買賣外匯的非法經營案已于今年3月21日宣判。經檢察機關依法提起公訴，海淀區法院以非法經營罪、幫助信息網絡犯罪活動罪判處林某等5人有期徒刑四年至二年不等，各并處罰金120萬元至15萬元不等。

該案線索源于一起非法售賣公民個人信息案。公安機關發現另案犯罪嫌疑人閆某的交易結算全部通過虛擬貨幣進行，且有人長期為其兌換現金，數額特別巨大，后通過穿透式分析資金流向鎖定了以林某為首的犯罪團伙，該團伙以虛擬貨幣為媒介，為境外上家提供變相買賣外匯服務。2024年6月27日，案件被移送至海淀區檢察院審查起訴。

2024年10月15日，北京市海淀區檢察院辦案組開展依法介入引導偵查工作。

“林某是‘幣圈’老手，招募發小、鄰居、親屬組成團隊，開展‘收錢—買幣—歸集’業務。”白云山告訴記者，該團伙成員使用個人名下的多張銀行卡，接收非法組織換匯交易活動“上家”對接的換匯客戶轉入的大量人民幣資金，并將接收的人民幣轉化為泰達幣，再通過平臺交易完成資金跨境轉移，以此替代正規外匯結算流程，從中獲利。

案件辦理面臨多重挑戰：現場查扣15部電子設備、30余張銀行卡，資金流水超20億元，涉及18個虛擬貨幣錢包、10余個交易地址；大部分涉案人員拒不認罪，通信工具多被毀損，境外證據調取周期長。“我們通過檢察技術賦能司法辦案，由檢察技術人員通過網絡遠程勘驗，對境外虛擬貨幣交易平臺資金數據的合法性、真實性和流轉過程規范性進行了審查。”白云山介紹。

2024年12月25日，海淀區檢察院以涉嫌非法經營罪對林某等5人提起公訴，認定的非法經營數額等均獲法院認可。

跨境電商政策下“暗度陳倉”

隨著跨境電商產業蓬勃發展，國家出臺一系列政策支持行業健康成長，然而有人將此異化成非法轉移資金的“綠色通道”。東城區檢察院辦理的楊某等人騙購外匯、非法經營案就是一起典型的借跨境電商之名、行非法換匯之實的犯罪案件。

2024年12月，北京市東城區法院公開開庭審理楊某等人騙購外匯、非法經營、侵犯公民個人信息刑事附帶民事公益訴訟案，檢察機關派員出庭支持公訴。

楊某在得知跨境電商領域有外匯結算的便利政策后，冒出了“利用政策把錢‘合法’轉到境外去”的貪婪念頭。楊某等人先后注冊了多家跨境電子商務公司和供應鏈公司，并與一家提供代理結售匯服務的第三方支付機構達成合作。表面上，這些公司是做跨境電商生意的企業，正常向支付機構申請外匯用于支付境外供貨商的貨款，背地里卻干著幫助他人將資金非法轉移出境的勾當。

東城區檢察院辦案檢察官蔡東彬介紹說，為了解開楊某等人長期偽造跨境購物記錄但一次次逃脫支付機構風控審核的謎團，他們從楊某提交的數萬條跨境購物信息中隨機抽取了部分信息，經過逐一核查物流、報關數據，發現這些信息是真實存在的，有對應的真實買家，但聯系相關人員得到的答復是“沒在這家平臺買過東西”。

原來，楊某通過朋友介紹結識了某跨境物流公司電商部經理成某，以每條0.2元的價格從成某手里購買了30余萬條公民個人信息，這些信息里不僅有購物人的姓名、身份證號、手機號碼，還有詳細的收貨地址和購買商品清單等交易信息。后經檢察機關追訴，2025年5月16日，成某因犯侵犯公民個人信息罪被判處有期徒刑三年，并處罰金20萬元。

此外，檢察機關還從案件中的異常交易特征入手，挖出了支付機構中負責辦理涉案業務的客戶經理孫某涉嫌犯罪的事實，并將其追訴到案。經查，楊某為了確保自己非法轉移資金的行為不被發現，用30余萬元收買了孫某。孫某到案后供述，其不僅隱瞞了辦理業務的四家公司實為楊某控制的真相，還故意干擾風控檢查時效，讓虛假交易一次次蒙混過關。

“成某非法出售公民個人信息，孫某利用職務便利打掩護，這些都是楊某團伙能夠長期規避外匯監管的關鍵環節。我們在查辦此案時，始終堅持全鏈條打擊，不僅嚴懲直接實施騙購外匯的犯罪分子，更深挖上下游關聯犯罪，絕不放過任何一個涉案人員。”蔡東彬說。

數智賦能助力攻堅破局

“地下錢莊并非孤立存在，不同團伙間經常互相拆借，一個客戶可能與多個地下錢莊交易。如果只是單純地打擊單個團伙，是治標不治本。”北京市檢察院第二分院第四檢察部副主任謝莉在采訪中告訴記者，該院在辦理曹某、李某非法經營案時，就從交易信息中發現了新線索并打掉了另一個地下錢莊團伙，實現了“辦理一案、帶出一串”的打擊效果。

辦案團隊在梳理曹某、李某非法經營案龐雜的數據時發現，有4家與涉案團伙看似毫無關聯的公司存在異常大額交易，資金往來頻繁且流向可疑，而上述公司的實控人都是趙某。隨著審查的深入，檢察機關發現趙某的運作模式與曹某團伙的地下錢莊違法犯罪手段高度相似，便將這一線索移送公安機關。很快，公安機關根據線索成功打掉了趙某團伙。

地下錢莊這一類隱藏在金融灰色地帶的“資金黑洞”，早已形成盤根錯節的網絡。要實現從“破一片”到“治全局”，必須依靠機制化、智能化的力量。

2025年5月14日，北京市檢察院第二分院辦案團隊在研究完善對“地下錢莊”的監督規則。

北京市檢察院第二分院在檢察履職中不僅深挖出三個地下錢莊，還通過深入剖析其運行規律提煉出針對地下錢莊的監督規則，依托檢校合作機制組建科研團隊，將監督規則轉化為可量化的算法邏輯。2024年5月，在北京市檢察院的統籌指導下，“地下錢莊懲治大數據法律監督模型”終于成功落地。截至目前，全市檢察機關適用該模型已推動刑事立案30余人。

在打擊地下錢莊犯罪過程中，北京市檢察機關認識到，不僅要依靠自身“科技+司法”融合賦能，更需要構建協同治理格局。2024年11月，北京市檢察院與國家外匯管理局北京市分局聯合制發了相關文件，進一步明確加強重點案件辦案協作、暢通行刑銜接、實現信息數據共享等。12月，北京市檢察院組織召開“地下錢莊”案件疑難問題研討會暨聯合打擊治理會商會，與外匯管理部門、公安機關、審判機關等聚焦爭議問題、重點工作開展研討，達成共識。截至目前，通過協同治理，全市檢察機關已向外匯管理部門移送行政違法線索14條。

10月31日召開的大檢察官研討班提出明確要求，要從嚴打擊金融犯罪，協同構建風險防范化解體系，依法保障金融穩健運行。

從打擊跨境地下錢莊到亮劍虛擬貨幣非法交易，從破解新型案件法律適用難題到依托科技賦能提升監督效能，從個案“零容忍”到凝聚合力全鏈條治理，北京市檢察機關筑牢首都金融安全防線的檢察履職還在繼續。

（檢察日報 簡潔 盧陽 谷明慧）