定期存單非本人能取嗎？按規定：兩種情況對應一個合法代辦方法

定期存單想讓別人代?。縿e白跑！按規定：兩種情況+一個方法，合法又省事
前陣子鄰居張阿姨急得團團轉：她去年在銀行存的5萬元三年期定期快到期了，可突然崴了腳沒法出門，想讓兒子幫忙去取錢，又怕銀行不給辦，“萬一白跑一趟不說，會不會還得我拄著拐去？”這話戳中了不少人的心事——誰還沒個有事纏身、沒法親自去取定期的情況？不管是讓家人代辦，還是幫別人代取，心里都沒底：非本人到底能不能??？會不會要一堆復雜材料？
其實這事早有明確規定，不是“不能取”，也不是“隨便取”。根據國務院1992年12月11日發布、2011年1月8日修訂的《儲蓄管理條例》 ，以及中國人民銀行1993年1月12日發布的《關于執行<儲蓄管理條例>的若干規定》 ，定期存單非本人支取分兩種核心情況，對應一套合法代辦流程，材料帶齊就能少跑冤枉路。
一、先給答案：非本人能??！但分兩種情況，要求大不同
很多人誤以為“定期存單必須本人取”，其實是沒搞懂兩種場景的區別——到期支取和未到期支取，銀行的要求完全不一樣，核心原則是“保障存款安全”。
情況一：定期存單已到期，代辦相對簡單
如果存單已經過了約定的存款期限，代辦人只要帶齊關鍵材料，就能去銀行辦理支取。根據《儲蓄管理條例》第二十九條，到期支取無需提前通知銀行，代辦時重點要證明“身份合法+知曉密碼”（若設密碼）。
具體要求：代辦人需攜帶本人身份證原件、存款人的身份證原件，以及定期存單原件。如果存單設置了密碼，代辦人輸入正確密碼即可；若未設密碼（憑印鑒支?。瑒t需要提供存款人的預留印鑒，部分銀行還要求提前預約（尤其是大額支?。?br/>情況二：定期存單未到期，代辦要求更嚴格
要是沒到存款期限就想提前支取，銀行會默認“風險較高”，要求更嚴。根據《關于執行<儲蓄管理條例>的若干規定》第三十四條，未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和本人身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。
額外注意：未到期支取會按活期利率計息（部分銀行支持“部分提前支取”，剩余金額仍按原定期利率計息），且代辦時除了雙方身份證、存單，部分銀行（如工行、建行2024年最新柜臺規定）還要求提供存款人簽署的《授權委托書》，明確代辦權限，避免后續糾紛。

二、核心方法：合法代辦“三步走”，材料帶齊不白跑
不管是到期還是未到期，合法代辦都離不開“身份核驗+權限確認”，按這三步走，銀行流程一次性過：
1. 備齊“三類核心材料”，缺一不可
- 基礎材料：定期存單原件（不能是復印件，銀行需核驗真偽）；
- 身份材料：存款人身份證原件+代辦人身份證原件（銀行會聯網核查身份信息，確保不是冒用）；
- 補充材料：未到期支取需帶《授權委托書》（可在銀行柜臺領取模板，存款人簽字按手印，注明“委托XX辦理XX存單提前支取業務”），部分銀行要求大額支?。?萬元及以上）提前1天預約。
2. 到柜臺簽署“代辦聲明”，確認責任
代辦人到銀行后，需填寫《個人存款代辦支取聲明》，明確“已獲得存款人授權，所提供材料真實有效，支取資金歸存款人所有”，避免后續存款人否認授權引發糾紛。這是《儲蓄管理條例》要求的“責任劃分”環節，不能省略。
3. 核驗通過后支取，資金去向有講究
銀行核實材料無誤、密碼正確（若有）后，即可辦理支取。注意：資金要么轉入存款人本人名下的銀行賬戶，要么按存款人授權轉入指定賬戶，代辦人不能直接領取現金（尤其是5萬元以上大額，按央行反洗錢規定，現金支取需額外登記用途）。
三、官方明確：這些情況，銀行直接拒絕代辦
不是帶了材料就一定能辦，以下3種情況，銀行會按規定拒絕，別白跑一趟：
1. 缺少關鍵材料：比如沒有存款人身份證原件（復印件無效）、未到期支取沒帶授權委托書，或代辦人無法提供存單密碼（無密碼存單需存款人本人到場）；
2. 身份信息不符：存款人身份證過期、代辦人身份證與本人不一致，或銀行聯網核查發現身份信息造假；
3. 存單狀態異常：存單已掛失、凍結，或處于質押狀態（比如用存單貸款未還清），這類存單需先解除異常狀態，才能辦理支取。
根據銀保監會2021年發布的《個人存款業務管理辦法》 ，銀行有權拒絕材料不全或身份存疑的代辦業務，這是為了保護存款人資金安全，避免被冒用支取。
四、避坑提醒：3條紅線別踩，官方早有警示
代辦時這些細節沒注意，可能會被銀行拒絕，甚至引發法律風險，記住這3點：
1. 別用“過期/偽造證件”：冒用他人身份證、偽造授權委托書，不僅取不出錢，還可能違反《居民身份證法》，面臨罰款或拘留；
2. 別隱瞞“未到期”事實：故意隱瞞存單未到期的情況，或拒絕提供授權委托書，銀行會直接駁回申請，反而耽誤時間；
3. 大額支取記得預約：根據中國人民銀行2023年修訂的《人民幣大額現金支付管理辦法》 ，單筆支取5萬元及以上現金，需提前1天向銀行預約，代辦時也要遵守這一規定，避免當天取不出。
說到底，定期存單非本人支取的核心是“合法授權+材料齊全”，按《儲蓄管理條例》的規定來，到期支取帶齊身份證、存單和密碼，未到期多補一份授權委托書，就能順利辦理。不用怕銀行“刁難”，這些規定既是保護存款人，也是保護代辦人，材料帶齊、流程合規，就不會白跑一趟。