[封云凱律師]解讀金融詐騙相關(guān)罪名

在當(dāng)今復(fù)雜的金融領(lǐng)域，金融詐騙行為時有發(fā)生，給社會經(jīng)濟(jì)秩序和眾多受害者帶來了嚴(yán)重影響。那么金融詐騙到底涉及哪些罪名呢？下面通過一些案例來進(jìn)行解讀。

案例：2014年至2016年期間，被告人唐某以自己經(jīng)營的公司需要資金周轉(zhuǎn)為由，通過口口相傳的方式，向社會不特定對象公開宣傳，承諾在一定期限內(nèi)還本付息。唐某以高息為誘餌，吸引了大量投資者，共非法集資人民幣5000余萬元。唐某將大部分集資款用于個人揮霍和償還債務(wù)，最終導(dǎo)致眾多投資者血本無歸。

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。在這個案例中，唐某主觀上具有非法占有集資款的故意，通過虛假宣傳吸引投資者，將集資款用于非正當(dāng)用途，符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件。根據(jù)《刑法》規(guī)定，集資詐騙數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。唐某的行為給眾多投資者造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重擾亂了金融秩序，最終受到了法律的嚴(yán)懲。

案例：2017年，被告人李某為獲取銀行貸款，偽造了虛假的購房合同、收入證明等貸款資料，向某銀行申請貸款100萬元。銀行在審核過程中未能發(fā)現(xiàn)資料的虛假性，發(fā)放了貸款。李某取得貸款后，將資金用于賭博等違法活動，到期后無法償還貸款。

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。李某通過偽造虛假資料騙取銀行貸款，其目的是非法占有這筆資金，并且將貸款用于違法活動而無法償還，構(gòu)成貸款詐騙罪。根據(jù)法律規(guī)定，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。李某的行為嚴(yán)重?fù)p害了銀行的利益，破壞了金融機(jī)構(gòu)的貸款管理秩序。

案例：2018年，被告人張某為騙取錢財，偽造了一張面額為50萬元的銀行承兌匯票，并在匯票上偽造了出票人、付款人等相關(guān)簽章。張某持該偽造的匯票到某企業(yè)進(jìn)行貼現(xiàn)，騙取現(xiàn)金48萬元。

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。張某偽造銀行承兌匯票并進(jìn)行貼現(xiàn)，屬于利用金融票據(jù)實(shí)施詐騙，其行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。根據(jù)刑法規(guī)定，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。張某的行為不僅侵犯了企業(yè)的財產(chǎn)權(quán)益，也擾亂了票據(jù)市場的正常秩序。

案例：2019年，被告人王某利用其擔(dān)任某公司財務(wù)人員的職務(wù)便利，竊取了公司的一張轉(zhuǎn)賬支票，并偽造了收款人簽章，通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，將公司賬戶內(nèi)的100萬元資金轉(zhuǎn)到自己控制的賬戶。

金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，騙取財物數(shù)額較大的行為。王某竊取公司轉(zhuǎn)賬支票并偽造收款人簽章進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，屬于使用偽造的金融憑證騙取財物，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。法律對該罪的處罰規(guī)定與票據(jù)詐騙罪類似，根據(jù)犯罪情節(jié)輕重處以相應(yīng)刑罰。王某的行為嚴(yán)重違反了公司財務(wù)管理制度，侵犯了公司的財產(chǎn)所有權(quán)，同時也觸犯了刑法。

案例：2020年，被告人趙某與境外不法分子勾結(jié)，以虛假的貿(mào)易合同向國內(nèi)某銀行申請開立信用證。趙某提供了偽造的提單、發(fā)票等單據(jù)，騙取銀行信用證項(xiàng)下款項(xiàng)共計(jì)200萬美元。

信用證詐騙罪是指以非法占有為目的，進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。趙某通過與境外人員勾結(jié)，利用虛假貿(mào)易合同和偽造單據(jù)騙取銀行信用證項(xiàng)下款項(xiàng)，構(gòu)成信用證詐騙罪。信用證是國際貿(mào)易中常用的支付方式，趙某的行為嚴(yán)重破壞了國際貿(mào)易秩序和金融機(jī)構(gòu)的信用證業(yè)務(wù)安全。根據(jù)刑法，犯信用證詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

案例：2021年，被告人陳某拾得他人信用卡后，在商場刷卡消費(fèi)5萬元。陳某在消費(fèi)后未歸還信用卡，也未告知失主。

信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。陳某拾得他人信用卡并使用，屬于冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，構(gòu)成信用卡詐騙罪。根據(jù)法律規(guī)定，使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡的；冒用他人信用卡的；惡意透支的，均構(gòu)成信用卡詐騙罪。陳某的行為侵犯了信用卡所有者的財產(chǎn)權(quán)益，也違反了信用卡使用管理規(guī)定。

金融詐騙涉及的罪名多樣，這些犯罪行為嚴(yán)重危害了金融秩序和社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。通過以上案例可以看出，無論是集資、貸款、票據(jù)、金融憑證、信用證還是信用卡詐騙，犯罪分子都是通過欺詐手段非法獲取錢財，給受害者帶來巨大損失。法律對這些金融詐騙行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，旨在維護(hù)金融市場的正常秩序，保護(hù)廣大投資者和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。作為法律從業(yè)者，我們應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)對金融詐騙犯罪的研究和防范，為維護(hù)金融安全貢獻(xiàn)力量。同時，廣大民眾也應(yīng)提高法律意識，增強(qiáng)防范金融詐騙的能力，避免成為金融詐騙的受害者。