人行莆田市分行：質量增信融資讓"知產"變"資產"

質量融資增信暨知識產權質押融資政銀企對接會 人民銀行莆田市分行/供圖

東南網莆田10月29日訊（本網記者 金晶晶 通訊員 鄭良琳）為深入貫徹落實金融服務實體經濟、支持科技創新的政策落地見效，人民銀行莆田市分行積極發揮職能作用，以制度創新、數據賦能和精準服務為三大著力點，全力推動企業質量要素實現從“不好用”到“能用、好用、多用”的金融價值躍升，開啟“知產”變“資產”新通道。截至9月末，全市科技型企業貸款余額241.66億元，同比增長11.43%；知識產權質押融資余額6.13億元，同比大幅增長61.32%，當年新發放業務52 筆，同比增長108%，企業融資渠道得到有效拓寬。

強化制度保障，構建政策支持長效機制

質量融資增信工作的有序推進，需要堅實的制度保障。人民銀行莆田市分行著力加強頂層設計，自2024年起，牽頭或聯合出臺《強化金融支持科技創新與產業創新融合發展若干措施》《關于推進質量融資增信工作助力實體經濟高質量發展的通知》《關于建立健全市場監管質量融資增信工作機制的通知》等系列政策文件，為質量要素融資創新指明實施路徑。

針對知識產權質押融資需求挖掘不足的問題，該行積極協調當地財政局、市場監督管理局出臺《莆田市知識產權發展保護專項資金管理辦法》，給予企業知識產權質押融資貸款利息10%的財政貼息（單戶封頂5萬元），顯著增強了小微企業通過知識產權融資的積極性。

在推動過程中，人民銀行莆田市分行組織召開科技金融專項行動部署會、質量融資增信工作推進會等系列會議，圍繞機制建設、政策落地、需求對接等重點環節深化部署，明晰行動路線。并與市場監督管理局等部門緊密協作，共同探索建立符合本地實際的質量融資增信長效工作機制。

精準數據賦能，打通金融供需堵點

為解決銀企信息不對稱問題，人民銀行莆田市分行與市場監督管理局聯合開展面向銀行機構的問卷調查，精準把握金融機構對企業質量信息的核心需求。基于調研成果，系統構建了涵蓋4個信譽星級、28項關鍵要素的質量融資增信體系，將綠色產品認證、質量獎項、高價值專利等核心指標納入評估范疇。

同時，組織對企業的融資需求摸排，篩選出優質企業名單，定向推送至銀行機構，極大提升了銀行對企業無形資產價值的識別與評估效率。截至9月末，推送的有融資需求的40家科技型企業中，已成功對接33家，達成授信17.5億元，已放款4.6億元。

為使政策紅利直達市場主體，人行莆田市分行系統梳理并印發了《莆田市科技金融信貸政策及產品匯編（2025版）》，并組織對重點企業開展上門輔導。今年8月，聯合市市場監督管理局成功舉辦質量融資增信暨知識產權質押融資政銀企對接會，為27家企業代表深入解讀政策和介紹相關金融產品，成功對接貸款業務15筆，發放知識產權質押融資9093萬元，有效打通質量要素金融轉化通道。

推動“三重轉變”，破解中小企業融資痛點

針對中小企業普遍存在的“輕資產、缺抵押、融資難”問題，人民銀行莆田市分行持續引導金融機構轉變信貸理念，強化科技賦能與內部管理創新，將知識產權、研發投入、科技成果轉化潛力等質量要素納入授信評估核心維度，通過推動“三重轉變”有效紓解融資痛點。

從“重抵押”到“重知識”，實現科技價值信用化。以國家級高新科技企業福建東森環保科技股份有限公司為例，該企業雖擁有多項專利，但因輕資產結構面臨融資瓶頸。工商銀行莆田分行創新構建“科創能力評分體系”，將專利價值、研發轉化效率等12項非財務指標納入量化評估體系，為企業線上快速審批1000萬元貸款，精準響應企業“短、急、頻”的融資需求。

從“看歷史”到“看未來”，“技術流”聚焦成長潛力。福建大老古食品有限公司持有福建省著名商標及多項核心專利，因應收賬款占用導致資金周轉緊張。興業銀行莆田分行運用其“技術流”評價模型，從9大維度279個指標綜合評估企業創新實力與發展潛力，有效弱化了抵押擔保要求，推動“技術資產”向“金融資產”轉化，僅用2天即完成1000萬元授信審批，實現了從依賴企業歷史財務數據到關注未來成長性的信貸理念轉型。

從“單點服務”到“全周期陪伴”，護航企業穩健成長。針對省級專精特新企業青春之家體育用品有限公司不同發展階段的資金需求，郵儲銀行莆田市分行為其量身定制“共同成長計劃”，提供了從初創期2000萬元流動資金貸款，到成長期的4860萬元廠房購置貸款，再到升級期作為銀團貸款牽頭行提供1.34億元智能化改造資金的全鏈條金融支持，精準匹配企業全生命周期的需求。如今，該企業年營收穩定在3億元水平，并帶動產業鏈上下游十多戶企業獲得超3000萬元授信，實現了銀企的共同成長。

下一步，人民銀行莆田市分行將繼續發揮貨幣政策引導和窗口指導作用，持續深化與政府部門的協同聯動，進一步優化金融服務模式，助力更多企業將質量優勢與技術潛力轉化為實實在在的發展動能，為莆田市實體經濟高質量發展注入更強勁的金融力量。