用好無還本續貸政策

當“過橋貸款”的高息壓力成為不少企業資金周轉的“攔路虎”，無還本續貸政策的優化升級為實體經濟送去“及時雨”。金融監管總局近期披露數據顯示，通過建立跨部門支持機制，去年以來已發放小微企業貸款22萬億元，其中無還本續貸政策覆蓋9.4萬億元，直接給中小企業“輸血”，緩解資金周轉壓力。

一年多來，這項將惠及范圍擴展至所有小微企業、階段性覆蓋中型企業的金融舉措，絕非簡單的政策讓利，更是穩企業、保就業、促發展的有力支撐。持續推動該項政策精準落地、高效執行，才能讓政策紅利真正轉化為企業發展動能。

該政策的核心是“續貸不還本”——企業主在貸款到期時無需籌措本金還款，可直接申請續貸，避免因短期資金缺口導致的經營危機。對于亟需資金周轉的中小微企業而言，這無疑是“雪中送炭”的政策利好。

用好無還本續貸政策，要深刻把握政策優化的核心要義。該政策一方面破解了融資周轉難題，通過免還本金續貸模式，從根源上破解了企業為還貸拆借高息資金的無奈選擇，大幅降低了企業融資成本與資金鏈斷裂風險；另一方面破除了政策覆蓋面窄的局限，在監管要求下，各類銀行已全面落實續貸新規，將中型企業階段性納入支持范圍并延長至3年，同時調整風險分類標準，避免續貸業務被“一刀切”式降級。這種“擴面+提質”的雙重優化，精準契合了當前中小微企業抗風險能力弱、資金需求急的現實情況，讓更多企業能享受到政策紅利。

政策的生命力在于執行，打通“最后一公里”需要銀行與監管形成合力。銀行機構作為政策落地的關鍵載體，既要轉變重風險防控、輕服務效率的慣性思維，也要在流程優化與產品創新上拿出實招。在產品體系建設上，多數銀行已構建起覆蓋不同規模、不同擔保方式的小微續貸產品矩陣，針對企業經營特點提供差異化選擇；在審批效率提升上，通過“線上+線下”協同審批、建立綠色通道等方式，大幅壓縮續貸辦理時限，讓企業從“等貸”變為“快貸”。同時，要落實“盡職免責”機制，基層信貸人員是政策執行的最后一環，其積極性直接影響政策落地效果。各地監管部門推動銀行明確盡職免責情形與界限，通過制度保障打消基層信貸人員的后顧之憂，有效激活了“敢貸愿貸”的內生動力。

用好政策還需破解現實梗阻，實現供需精準匹配。當前部分領域仍存在政策熱、執行冷的現象：中型企業因專屬續貸產品供給不足導致需求難以滿足，部分銀行受利益考量或風險顧慮影響設置隱性壁壘，不少企業因對政策流程、申請條件知曉度不夠，錯失政策紅利。對此，監管部門需持續強化督導，將續貸工作與融資協調機制、盡職免責工作銜接，形成政策協同效應，確保政策不走樣、不打折。銀行可針對不同企業類型定制特色服務，結合行業特點與企業需求配套綜合金融支持，讓續貸服務更對路。

中小微企業是經濟的“毛細血管”，無還本續貸政策的價值，不僅在于為企業節省周轉成本，更在于傳遞穩定的融資預期，讓企業能夠心無旁騖抓生產、謀發展。從監管部門的政策引導到銀行機構的產品與服務升級，再到企業的主動適配，各方同向發力，才能讓這項政策真正成為中小微企業穿越周期、實現穩健成長的有力支撐。（本文來源：經濟日報 作者：陸 敏）