信用貸和抵押貸哪個劃算？千萬別走錯路了

朋友們，大家好，今天咱們來聊聊一個很現實的問題：

缺錢的時候，到底是選信用貸還是抵押貸更劃算？

別急著下結論，這真不是一句話能答上來的事兒——關鍵得看你兜里有多少錢、信用怎么樣、急著用錢的程度，甚至還得看你是在500強企業上班還是自己開公司當老板。下面咱們分幾種常見情況，掰開揉碎了說清楚。

一、如果你就缺個20-50萬，而且急用錢，信用貸更合適

信用貸最大的優點就是快，手續簡單，而且不用押房、押車，最快當天錢就能到賬，特別適合臨時周轉、生意補款、孩子突然要交學費這些情況。

不過，便利的同時，信用貸的利息會高一點。在現在銀行放水的環境下，信用貸的年利率普遍在4%-10%左右（優質單位員工可能更低點），但是比抵押貸高，但勝在靈活。

信用貸適合什么群體？

普通上班族、短期資金周轉、不想押房子的人。比如你突然要裝修，刷個30萬信用貸，分3年還，月供不到1萬，壓力也不算太大。

舉個實例：小張是程序員，突然要湊首付差30萬，直接申請了某銀行的“白領貸”，當天到賬，利率4.5%，分3年還清。對他這種沒房可押但信用好的人，信用貸就是及時雨。

二、如果你是企業主，或者要借100萬以上，果斷選擇抵押貸

抵押貸具有額度高（能押出房子市值的7成）、利息低（目前最低2.3%左右）、還款周期長（最長30年），特別適合做生意、搞投資、買房這些大額支出的情形。

不過從手續上看，抵押貸的評估房產、辦抵押登記，一般要10-15天，但省下的利息可能幾十萬！比如500萬貸款，抵押貸比信用貸一年省10萬利息很輕松。

抵押貸適合什么群體？

有房一族、企業老板、需要長期大額資金的人。在現在的大環境下，哪怕你公司只是個“空殼”，只要名下有房即便也能操作。

真實案例：李總開貿易公司，要囤貨缺500萬，把房子抵押給銀行，利率2.8%，先息后本，每月只還利息1萬多，本金到期再還，而且還可以續貸。借了抵押貸后，還款壓力小，可以騰出手來把精力用在賺錢上。

三、如果你有房但收入普通，還是抵押貸劃算

一方面抵押貸能拉長還款周期到20-30年，月供比信用貸低一大截。比如100萬貸款，信用貸月供可能3萬（3年期），抵押貸只要5000多（20年期）。

另一方面抵押貸對借款人的征信要求也更寬松，哪怕你信用記錄有點小瑕疵，只要有抵押物，銀行也愿意放款。

所以，對于普通工薪族、現金流不穩定但房產價值高的家庭或個人，優先選擇抵押貸。

典型場景：王阿姨退休了想養老裝修，但月收入不高。她用房子抵押貸了80萬，分20年還，每月只還4000多，完全沒壓力。

四、如果你是公務員、醫生、教師等“優質單位”員工，信用貸也是個不錯的選擇

銀行最愛給所謂的“白名單”客戶開綠燈，而且信用貸額度能到30-100萬，利率還給到最低2.6%起，幾乎接近抵押貸水平，不同抵押房產就能獲得低息貸款，何樂而不為呢？

而且，這類憑借職業走綠色通道申請的信用貸，不僅批得快，還能疊加多家銀行一起借，不押房就能輕松湊出百萬資金。所以，對一些體制內、事業單位、世界500強企業員工，可以考慮信用貸產品。

案例：劉醫生想換車，直接信用貸30萬，利率2.8%，3年還清，算下來比4S店辦理的車貸還便宜，而且還不用押車本。

選擇貸款類型的三大秘籍

信用貸核心優勢是快+靈活：急用錢、額度不高、單位靠譜的，閉眼選它；

抵押貸贏在省+額度高：借大錢、做生意、有房一族，長遠看血賺利息差；

別死磕一家銀行：信用貸可以多銀行疊加，抵押貸不同銀行利率能差1%以上，一定貨比三家！

總之，貸款沒有絕對“劃算”，只有“適合”。選擇貸款方式前，請先搞清自己的資金量、還款能力、抵押物情況，認真算好賬，才能把錢借得聰明、還得輕松~”