工作31年3個月，個人賬戶113499.13元，50歲退休，養老金多少？

“老李，你這養老金到賬啦？”退休后的第一個清晨，李女士（化名）盯著手機銀行的到賬提醒，心里踏實又好奇——自己31年3個月的職場路，個人賬戶存了近11.35萬，50歲退休后每月能領多少？今天咱就跟著她的養老金核定單，把“養老錢”拆個明白。

一、基本信息：31年職場路，養老“底色”扎實

李女士1975年10月出生，1994年8月踏入工作崗位，到2025年10月滿50周歲辦理退休。累計繳費年限31年3個月（約31.25年），屬于“正常退休”，待遇從2025年11月起發放。她的個人賬戶儲存額有113499.13元，這些錢是工作后每月從工資扣繳、單位配套繳納，再加上利息滾存下來的養老“儲備金”。

二、養老金咋算？三部分“拼”出養老錢

我國企業職工養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金組成，每部分邏輯不同，咱逐個拆解：

1. 基礎養老金：“社平工資+個人指數”的平衡術

公式：基礎養老金 = 計發基數 ×（1 + 平均繳費工資指數）÷ 2 × 累計繳費年限 × 1%}

計發基數：江蘇南京上年度在崗職工月平均工資為8785元；

平均繳費工資指數：個人繳費基數與社平工資的比值均值，李女士為0.6671；

累計繳費年限：實際繳費+視同繳費年限（李女士31年3個月，即31.25年）。

代入計算：8785 ×（1 + 0.6671）÷ 2 × 31.25 × 1%

= 2288.36（元）

2. 個人賬戶養老金：“個人儲蓄”的返還邏輯 公式：個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數} 個人賬戶儲存額：李女士累計存了113499.13元； 計發月數：50歲退休對應195個月 代入計算：113499.13 ÷ 195 =582.05（元） 3. 過渡性養老金：“歷史貢獻”的補償項 公式：過渡性養老金 = 計發基數 × 平均繳費工資指數 × 參與計算的繳費年限 × 過渡系數}（過渡系數各地不同，南京1.3%，此處為社保核定值） 參與過渡性養老金計算的繳費年限：針對“視同繳費年限”或制度轉軌期繳費（李女士為1年5個月，約1.4167年）

代入后：8785 × 0.6671 × 1.4167 × 1.3% ≈ 98.76元

三、養老金合計：31年工齡換來近2969元/月

三部分相加：

2288.36（基礎） + 582.05（個人賬戶） + 98.76（過渡性） = 2969.17 （元）

看著核定單，李女士笑著說：“31年上班，養老金是‘多繳多得、長繳多得’的見證?；A養老金托了社平水平的底，個人賬戶是自己攢的‘養老本’，過渡性養老金還補了歷史貢獻，心里特踏實！”

小結：養老規劃，“當下”是最好的起點 李女士的養老金賬單，藏著兩個關鍵： 一是時間的力量（31年工齡積累）， 二是繳費的堅持（個人賬戶近11萬是每月點滴積累）。對在職朋友，社保別斷繳、盡量選高基數，就是給未來“加碼”；對快退休的朋友，提前了解計算邏輯，也能更安心開啟新階段~

你的養老金里有哪部分？歡迎留言聊聊“養老規劃”故事~