獄中驚變：興化農商行騙貸案件為何這么多？

作者｜深水財經社 烏海

興化是泰州市下轄地級市，而興化農商行在江蘇60家農商行中也并不算太突出，但是他們那的騙貸案件竟然是如此之多，看了讓人驚厥。

2023年3月，江蘇省龍潭監獄，正在這里服刑的興化農商行前員工陳某，被興化市公安局押解出獄。此時他因2021年4月淮安當地人民法院認定合同詐騙罪，已服刑近兩年。誰也沒想到，這位“獄中人”藏著更大的秘密。

泰州市中院在2025年7月的終審裁定書顯示，2016年3月至9月，時任興化農商行臨城支行員工的陳某，經王某、鄒某等人牽線，在半年內連續違法發放貸款11筆，總金額達315萬元。這些貸款流向征某、葛某等借款人后悉數逾期，最終造成銀行315.68萬元的實際損失。

更戲劇性的是一審后的上訴環節。陳某聲稱11筆貸款中僅1筆存在疏漏，其余均合規操作。

但二審法院查明：6筆貸款的借款人或擔保人有貸款逾期，或者被列入失信被執行人，明顯不符合發放貸款的條件。另有4筆貸款的用途造假，陳某本人也曾出具承諾書承認“款項未被借款人實際使用”，證實陳某明確知道該4筆貸款借款用途虛假。

2025年4月，興化市人民法院以違法發放貸款罪判處其兩年六個月有期徒刑，與前罪并罰后執行六年四個月，罰金合計20萬元。

01 員工卷款銀行拒絕擔責

上面的這個陳某案件，早在2017年就在媒體上曝光過，根據當時的媒體報道，陳某時任興化農商行臨城支行副行長，并負責信貸組組長工作。

因為這個身份，所以不少客戶把貸款事宜全部委托給陳某來辦，沒想到批下來的貸款全部被陳某卷走了，據說有20多人受騙，合計被騙貸款超過1000萬元。

這個陳某作為銀行中層干部，他不可能不知道，騙取這么多貸款，肯定是跑不掉的。他之所以這么鋌而走險，肯定是個人財務上出現重大問題，急需要這筆錢，完全不計后果了。

所以陳某這個事發之后，不久就被抓到了，上面說的合同詐騙很可能就是這個事，最后被判了5年，罰金15萬。

雖然陳某受到法律制裁，但是他卷走的這些錢卻很多都追不回來了，而這些貸款人卻要背著貸款債務，他們肯定不愿意。所以當時很多被騙客戶都跑去興化農商行拉橫幅維權。

但是興化農商行卻是兩手一攤，跟我無關，是陳某自己的個人行為。所以這個事最后怎么處理的也不知道。

02 騙貸案頻發是何原因？

陳某的這個案子因為在服刑中，又查出來了新的犯罪事實，所以又被追加了刑期。

陳某被追加刑期這個新聞看起來讓人拍手叫好，大家都覺得陳某罪有應得。但是如果你再仔細搜集一下興化農商行的騙貸新聞，你就可能覺得這個事并沒有那么簡單。

我們不是要故意搜集舊聞，騙貸案是常見的金融犯罪，在所有銀行中都會發生，但是興化農商行的這類案子就有好幾樁，而且參與騙貸的還都是中層以上管理人員。

據判決書，借款人鄒劍于2016年4月至10月間指使4人伙同一起采用欺騙的手段，分別至江蘇興化農商行小微企業專營支行辦理貸款總計3340萬元。

值得注意的是，銀行明知對方是欺騙手段，還繼續為之提供幫助。經審理查明，興化農商行小微企業專營支行原行長孫立新指使工作人員違規發放了貸款。

2019年，江蘇張紅梅女士實名舉報興化農商行板橋支行原行長潘程涉嫌與行外人員合伙“騙貸”，即用張紅梅的名義從銀行貸款，然后有人把錢取走，實際上是給潘程使用，之后潘程突然失聯，據說是被開除了。而潘程“跑路”后，張女士還要承擔還款責任，截至目前都沒有這個案件的后續公開信息。

除了這些正式曝光的案件之外，據時間財經報道，網上關于興化農商行的舉報信息還有很多，如興化市農商行垛田支行客戶經理李培涉嫌違規放貸、興化市臨城鎮農村商業銀行副行長陳勇攜款外逃等信息。

2025年3月，泰州金融監管分局披露，興化農商行因“超資質投資債券”“已核銷貸款追償不到位”被罰75萬元，時任董事長曹文銘、董秘嵇紅霞分別領罰6萬元。

這一系列的案件充分說明興化農商行長期在內部風險控制和員工特別是領導干部的道德風險上，存在嚴重的管理疏漏。

03 去年凈利超過5個億

公開資料顯示， 江蘇興化農商銀行是在原江蘇興化農村合作銀行基礎上改制組建的股份制商業銀行，于2011年11月正式掛牌對外營業。

公開數據顯示，2024年，興化農商行實現營業收入30.40億元，凈利潤5.02億元，凈息差從2022年的2.50%降至1.89%，但由于投資收益高達6.66億元，同比增7.84%，部分對沖了存貸業務的利潤下滑。

截至2025年上半年，興化農商行資產總額812.36億元，1-6月實現營業收入17.23億元、凈利潤2.61億元，同比分別增長3.62%、5.97%。

資產質量方面，興化農商銀行2025年6月末不良貸款余額6.05億元，不良貸款率1.19%，較年初下降0.06個百分點，為歷史最低。

截至目前，興化農商行董事長為方錦圣，行長華飛。

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