破題銀色浪潮：中信保誠人壽的“三位一體”養(yǎng)老中國方案

文/每日財報 林一

人口結構變遷是一場靜默而深刻的全球性挑戰(zhàn)。在中國，這一挑戰(zhàn)尤為顯著：我們擁有全球規(guī)模最大的老年群體，預計到2035年，65歲及以上人口將突破3億，占比超25%。這不僅是社會結構的重塑，更催生了一個在2025年預計達十萬億級的龐大康養(yǎng)市場，而且康養(yǎng)消費者平均年齡已降至41.5歲。

面對從“生存”到“生活”的養(yǎng)老需求深刻變革，近兩年來國家以政策為導向持續(xù)完善養(yǎng)老金融頂層設計，一系列鼓勵政策密集出臺。中國養(yǎng)老金融在政策東風下已進入比拼核心競爭力的“深水區(qū)”，如何超越同質(zhì)化競爭，成為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心命題。

難得是這一全球性難題的“中國答案”，正在開放合作與綜合金融的實踐中逐漸清晰。中信保誠人壽憑借其獨特的中外合資基因，以“康養(yǎng)育富”全生命周期綜合服務體系，融合雙方股東優(yōu)勢，開創(chuàng)了“醫(yī)養(yǎng)結合、財富管理、跨境合作“三位一體”的養(yǎng)老新范式。

創(chuàng)新“三位一體”養(yǎng)老新范式

中信保誠人壽養(yǎng)老新范式是在10月24日，由中信集團、保誠集團指導，中信保誠人壽主辦的“誠信伙伴成就未來——2025未來大會”上提出的。這次大會在英國駐華大使館、中國英國商會等機構支持下，匯聚了康養(yǎng)、醫(yī)療、科技、跨境服務、財富管理等領域的60多家中外企業(yè)、機構參會，各界嘉賓圍繞養(yǎng)老金融的高質(zhì)量發(fā)展機遇展開了深入交流。

以此為起點，中信保誠人壽正式推動其養(yǎng)老金融路徑從傳統(tǒng)的“風險補償”模式，向以全球資源為依托、以綜合金融為引擎的“康、養(yǎng)、育、富”全生命周期產(chǎn)服體系轉(zhuǎn)型。該體系以“健康醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老陪伴、財富管理”四大場景為核心，構建覆蓋客戶全生命周期的綜合服務生態(tài)，并創(chuàng)新探索“醫(yī)養(yǎng)結合、財富管理、跨境合作”三位一體養(yǎng)老服務體系。

具體來看，在醫(yī)養(yǎng)結合方面，中信保誠人壽將聯(lián)合中信興業(yè)、中信城開、中信醫(yī)療、新風天域等優(yōu)質(zhì)伙伴，構建“保險+服務”實體閉環(huán)，推出“中信保誠·未來之家”這一城市中心養(yǎng)老項目。該項目不僅提供高質(zhì)量養(yǎng)老服務，更致力于打造“有人愛、有事做、有希望”的活力養(yǎng)老生活場景。

在財富管理領域，聯(lián)合中信集團、保誠集團境內(nèi)外機構，通過傳家2.0升級、打通境內(nèi)外保險、銀行、信托金融服務通道，實現(xiàn)海外服務權益共享，從而打造一站式綜合金融服務平臺，滿足高凈值客戶資產(chǎn)管理、企業(yè)經(jīng)營、出海投資以及跨境法稅、醫(yī)療、教育等服務需求。

在跨境服務維度，中信保誠人壽基于“要出國 找中信”“來中國 找中信”一站式綜合平臺，發(fā)揮中外股東資源優(yōu)勢，聚焦營養(yǎng)醫(yī)療、適老化改造、海外旅居、智能輔助設備、AI檢測等康養(yǎng)醫(yī)療場景，助力境外健康、醫(yī)療、科技頭部企業(yè)走進中國，實現(xiàn)境內(nèi)外企業(yè)的合作融合。

縱觀這次大會，其深層價值還在于其全球視野。中信集團正式將“要出國，找中信”“
來中國，找中信”服務品牌戰(zhàn)略融入養(yǎng)老生態(tài)升級。這絕非簡單的口號，而是意味著一種模式的轉(zhuǎn)變：通過引入英國商會渠道推薦并遴選的海外康養(yǎng)、醫(yī)療、科技領域的創(chuàng)新企業(yè)（如英國QS、赫力昂中國、英國DWA養(yǎng)老設計公司等），共同打造如“中英康養(yǎng)實驗室”等前沿項目，實現(xiàn)國際先進理念與本土化需求的精準對接。這使中信保誠人壽區(qū)別于國內(nèi)不少險企業(yè)的傳統(tǒng)模式，轉(zhuǎn)而扮演“全球資源整合者”的角色。

啟動“未來之家”，打造養(yǎng)老旗艦項目

中信保誠人壽在本次大會宣布，正式啟動“未來之家”養(yǎng)老項目。此舉是公司在“醫(yī)養(yǎng)結合、財富管理與跨境合作”三位一體的養(yǎng)老實踐中邁出實質(zhì)性的一步。

不同于常規(guī)醫(yī)養(yǎng)結合，“未來之家”致力于打破了時間與空間限制，創(chuàng)新推出“1+3”服務架構，將傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老與多元化養(yǎng)老服務相結合，構建起集健康保障、精神滋養(yǎng)、生活體驗為一體的綜合性養(yǎng)老服務體系。

“1”代表長者當前居住的“現(xiàn)在的家”。中信保誠人壽通過“1+1+N”居家養(yǎng)老解決方案（1個服務團隊+1臺設備+N項服務），實現(xiàn)智能安全、智能醫(yī)療、終身學習、智能康護等功能的居家融合，強化居家養(yǎng)老這一中國主流模式的安全感與品質(zhì)感。。

“3”大延伸場景，代表著“康護之家”“成長之家”和“旅居之家”。“康護之家”整合合作機構優(yōu)勢資源，打造“醫(yī)康護”三級閉環(huán)服務體系，提供養(yǎng)老護理、護理院、康復醫(yī)院、高端醫(yī)療、專業(yè)認知護理等全場景服務，實現(xiàn)從急性期醫(yī)療到慢性期康護的全周期守護。“成長之家”將打造線上線下聯(lián)動的終身學習平臺，開設身心健康、人文藝術、生活科技、實用技能四大類課程，助力長者持續(xù)學習、拓展社交、煥發(fā)活力。“旅居之家”攜手全國精品康養(yǎng)基地，推出四季主題旅居服務，讓長者在不同季節(jié)體驗自然療愈與文化頤養(yǎng)，服務涵蓋特色旅居空間、尊享旅居套餐、專屬管家服務以及康養(yǎng)服務。這三大場景共同滿足了長者對健康、精神、生活體驗的多元高階需求。

值得注意的是，“未來之家”的整體規(guī)劃在醫(yī)養(yǎng)融合方面優(yōu)勢突出。未來社區(qū)內(nèi)不僅設有醫(yī)務室、康復中心和中醫(yī)門診，更配備了北京市首個養(yǎng)老機構內(nèi)嵌二級醫(yī)院，并與多家三甲醫(yī)院共建醫(yī)療健康服務平臺，構建起“小病不出門，大病有人管、以人為中心”的醫(yī)養(yǎng)服務體系，讓長者同時享有“養(yǎng)”的溫馨舒適和“醫(yī)”的專業(yè)安心。

專業(yè)支撐，人才和體系的雙重保障

再完美的藍圖也需要強大的執(zhí)行根基。中信養(yǎng)老金融的底氣，來源于兩大核心支撐：

一是專業(yè)的人才服務隊伍。養(yǎng)老金融市場呈現(xiàn)百花齊放的姿態(tài)，但如何在紛繁復雜的市場中突出重圍，需要更好的契合公眾的需求。老齡化社會帶來的是從“生存”到“生活”的深刻轉(zhuǎn)變，面對養(yǎng)老“錢從哪里來”、“財富如何傳承”、“如何活得更好”這三大核心痛點，公眾迫切需要超越單一產(chǎn)品銷售的專業(yè)規(guī)劃服務。

中信自2023年起開始建立養(yǎng)老金融規(guī)劃師團隊，協(xié)同各金融子公司，經(jīng)過與清華大學等機構系統(tǒng)性的專業(yè)培訓，共同培育具備財富管理與康養(yǎng)服務綜合能力的復合型人才。對于公司來說，養(yǎng)老金融規(guī)劃師，不僅僅是傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售人員，也是橫跨金融、康養(yǎng)、政策等多個領域的復合型專家，是幫助消費者穿越漫長生命周期，實現(xiàn)財務穩(wěn)健與生活品質(zhì)的“導航員”和“同行者”。

二是綜合金融體系支撐是差異化競爭優(yōu)勢的根基。2024年中信集團立足客戶全生命周期需求，聚焦“健康、教育、養(yǎng)老、傳承”四大核心領域，創(chuàng)新構建“1336”養(yǎng)老金融綜合服務體系，系統(tǒng)整合養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊，為個人、家庭、企業(yè)及產(chǎn)業(yè)各方提供包含賬戶、產(chǎn)品、服務、隊伍、平臺、投融資六大支撐的養(yǎng)老金融綜合解決方案。

在此次大會上，中信集團還宣布將統(tǒng)籌旗下銀行、證券、保險、信托、資管、基金等金融資源，深化融融協(xié)同，創(chuàng)新服務場景，推動保險資金充分發(fā)揮周期長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等耐心資本優(yōu)勢，通過優(yōu)化資產(chǎn)配置結構與產(chǎn)業(yè)布局策略，有效帶動社會資本以多種方式參與實體經(jīng)濟投融資，服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

結語：布局養(yǎng)老賽道需要長期主義

中國養(yǎng)老事業(yè)是一場考驗戰(zhàn)略定力的長跑。中信保誠人壽的探索表明，破局“深水區(qū)”的關鍵，在于摒棄短視競爭，轉(zhuǎn)向長期主義的生態(tài)構建。

通過融合“中信智慧”的產(chǎn)融協(xié)同實力與“保誠方案”的百年國際經(jīng)驗，其“三位一體”的養(yǎng)老新實踐不僅為行業(yè)提供了從“養(yǎng)老”到“享老”的可實現(xiàn)路徑，更在全球視野下，為應對人口老齡化這一世界性課題貢獻了具有中國特色的解決方案。

歷經(jīng)25年發(fā)展，中信保誠人壽已成長為一家總資產(chǎn)超2700億元、服務網(wǎng)絡覆蓋全國上百個城市、累計服務客戶超千萬、多項主要指標位居合資險企前列的優(yōu)秀保險公司。近年來，中信保誠人壽積極推動保險與康養(yǎng)生態(tài)深度融合，將長期保障功能與社區(qū)機構養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等養(yǎng)老服務生態(tài)相結合，致力于成為金融業(yè)服務養(yǎng)老供給側(cè)改革的行業(yè)標桿。這條路雖漫長，但方向已然清晰。