人到中年，這5個(gè)坑千萬(wàn)別踩，踩一個(gè)可能半輩子白干

貸款買房買車，
老婆在家?guī)蓿?br/>跨行投資創(chuàng)業(yè)......

以上幾條，你有沒有中？

常聽人說(shuō)“中年人離返貧最近”，以前還沒太當(dāng)回事，直到身邊幾個(gè)朋友接連栽了跟頭，才明白這話有多實(shí)在。

人到中年，上有老下有小，手里那點(diǎn)積蓄都是半輩子省吃儉用攢的，可有時(shí)候一個(gè)不留神，就能讓這些錢“打水漂”，比年輕時(shí)白手起家還讓人難受。

人到中年，這5個(gè)坑千萬(wàn)別踩，踩一個(gè)可能半輩子白干。

第一個(gè)就是跨行創(chuàng)業(yè)這個(gè)坑。

芒格曾說(shuō)：“如果做你喜歡并擅長(zhǎng)的工作，你將會(huì)有很大優(yōu)勢(shì)。” 可太多中年人偏要脫離自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域盲目闖蕩。

我認(rèn)識(shí)的老周，以前在國(guó)企做技術(shù)，四十多歲時(shí)覺得“上班沒奔頭”，聽說(shuō)開奶茶店賺錢，就把手里20萬(wàn)存款全投進(jìn)去，還借了10萬(wàn)加盟。

結(jié)果呢？他連奶茶的甜度都分不清，更不懂怎么搞營(yíng)銷，店里每天就幾個(gè)人光顧，撐了半年就關(guān)門了，不僅積蓄沒了，還欠了一屁股債，最后只能去打兩份工還債。

娛樂圈里這樣的例子也不少，演員張庭曾跨界做微商品牌，即便有明星光環(huán)加持，終因模式問題栽了大跟頭，多年積累的口碑和財(cái)富幾乎清零。

其實(shí)不是不能創(chuàng)業(yè)，王石早說(shuō)過：“創(chuàng)業(yè)不是賭氣，得懂行。” 像小區(qū)里開面館的張哥，一開始只是下班兼職在夜市出攤，摸清了客源和成本，才慢慢租了小店，現(xiàn)在生意穩(wěn)定，也沒影響家庭生活。

李嘉誠(chéng)關(guān)于長(zhǎng)期主義的論述很有道理：“用一生的眼光去權(quán)衡，你就是企業(yè)家。” 中年人試錯(cuò)成本太高，真要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，先從小成本試水，別把全家的保障都賭進(jìn)去。

第二個(gè)就是高杠桿貸款買房買車這個(gè)坑。

現(xiàn)在不少中年人把房子當(dāng)成“必選項(xiàng)”，甚至不惜加高杠桿。我同事小林，為了買市中心的學(xué)區(qū)房，首付借了親戚15萬(wàn)，月供占了家庭月收入的70%。

結(jié)果去年公司裁員，他失業(yè)了三個(gè)月，那段時(shí)間天天愁得睡不著，怕斷供房子被收走，最后只能把父母的養(yǎng)老錢拿來(lái)填窟窿。

前幾年房地產(chǎn)下行時(shí)，不少炒房客的遭遇更令人唏噓，有企業(yè)家加杠桿囤了十多套商鋪，最后租不出去還不起貸款，只能低價(jià)拋售，從千萬(wàn)身家跌回普通階層。

其實(shí)買房這事，剛需可以買，但得量力而行。理財(cái)專家普遍建議，最好月供別超過家庭收入的30%，不然一旦遇到失業(yè)、降薪，房子就成了壓垮生活的巨石。

像我鄰居老陳，前年沒跟風(fēng)買大戶型，選了個(gè)通勤方便的兩居室，月供只占收入的20%，去年他老婆生病請(qǐng)假，也沒因?yàn)榉抠J慌了神，反而能安心照顧家人。

第三個(gè)則是孩子的教育焦慮這個(gè)坑。

很多中年人總覺得“砸錢就能讓孩子贏在起跑線”。

我表姐就是這樣，為了讓兒子上私立小學(xué)，每年學(xué)費(fèi)6萬(wàn)，還報(bào)了鋼琴、奧數(shù)、英語(yǔ)等七八個(gè)興趣班，一個(gè)月開支就快2萬(wàn)。可孩子根本不喜歡這些，成績(jī)沒上去，還變得越來(lái)越叛逆。

現(xiàn)實(shí)中，花幾百萬(wàn)送孩子出國(guó)，最后月薪幾千的例子不在少數(shù)，某知名主持人曾分享，為培養(yǎng)孩子留學(xué)花費(fèi)近500萬(wàn)，可孩子回國(guó)后只想做普通文員，投入與回報(bào)嚴(yán)重失衡。后來(lái)表姐才想通，教育不是“軍備競(jìng)賽”。

正如教育家葉圣陶所說(shuō)：“教育是農(nóng)業(yè)而不是工業(yè)。” 與其逼孩子學(xué)不喜歡的東西，不如培養(yǎng)他的閱讀習(xí)慣和專注力，現(xiàn)在孩子反而對(duì)編程產(chǎn)生了興趣，學(xué)習(xí)也更主動(dòng)了。真正重要的是讓孩子有獨(dú)立人格和學(xué)習(xí)能力，而不是把錢砸在盲目跟風(fēng)上。

第四個(gè)就是盲目理財(cái)這個(gè)重災(zāi)區(qū)。

中年人總覺得“再不理財(cái)就晚了”，容易被高收益迷惑。芒格就曾警示：“我不會(huì)放棄熟悉的投資策略，去追求并不完全理解的新方法，即使我可能會(huì)錯(cuò)過唾手可得的財(cái)富。”

和同事閑聊中他告訴我，他老爸的朋友去年聽說(shuō)虛擬貨幣能一夜暴富，把準(zhǔn)備給兒子結(jié)婚的50萬(wàn)全投進(jìn)去，結(jié)果沒過多久平臺(tái)跑路，錢一分都沒拿回來(lái)，兒子的婚禮也只能簡(jiǎn)辦。

其實(shí)理財(cái)沒那么復(fù)雜，穩(wěn)妥起見，就把錢分成三部分：一部分存定期，一部分買指數(shù)基金，剩下的留作活期應(yīng)急，雖然收益不高，但勝在穩(wěn)定，這幾年也沒虧過錢。

中年人理財(cái)，一定要記住“看不懂的不碰、高收益的警惕、要先打錢的全是騙子”，別想著靠理財(cái) “賺快錢”，保住本金比什么都重要。

巴菲特的老師格雷厄姆說(shuō)過：“當(dāng)市場(chǎng)非理性下跌而導(dǎo)致持股貶值時(shí)，如果投資者放任自己驚慌失措，那么他原有的優(yōu)勢(shì)就會(huì)轉(zhuǎn)化為根本性的劣勢(shì)。”

第五個(gè)就是透支身體，這是最容易被忽視的坑，也是最重要的。

《時(shí)尚》雜志前編輯原曉娟患癌后曾說(shuō)：“貧窮和富有，就是一場(chǎng)病的距離。”

我前領(lǐng)導(dǎo)老吳，為了簽單經(jīng)常陪客戶喝酒到深夜，加班更是家常便飯，去年體檢查出胃癌，不僅花光了30萬(wàn)積蓄，還得停職治療，家里的房貸、孩子的學(xué)費(fèi)全靠老婆一個(gè)人扛。

商界大佬李開復(fù)也曾因過度勞累患上淋巴癌，治病期間不僅事業(yè)停滯，還耗費(fèi)了巨額醫(yī)療費(fèi)用，康復(fù)后他才幡然醒悟：“健康才是一切的基礎(chǔ)。”

其實(shí)健康才是中年人最大的財(cái)富，像我現(xiàn)在，再忙也會(huì)每周抽時(shí)間跑步，每年定期體檢，還買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不是惜命，而是知道自己倒下了，整個(gè)家就垮了。

中年人別把“拼命”當(dāng)美德，身體垮了，賺再多錢也沒用。人到中年，賺錢不容易，守住錢更難。

巴菲特說(shuō)：“想要徹底改變自己，不完全取決于你花了多長(zhǎng)時(shí)間，更重要的是在于你是否用了心并找對(duì)方法。”

其實(shí)返貧不可怕，可怕的是明明有機(jī)會(huì)避開坑，卻因?yàn)樨澬摹⒔箲]或盲目跟風(fēng)栽了跟頭。

中年人的成功，從來(lái)不是賺了多少錢，而是能不能穩(wěn)住生活，讓父母安度晚年，讓孩子健康成長(zhǎng)。只要不踩這些大坑，哪怕日子過得慢一點(diǎn)，也能一步步把小日子過穩(wěn)、過好。畢竟，對(duì)中年人來(lái)說(shuō)，“不返貧”就是最好的“賺到了”。