加力支持實體經(jīng)濟，這家國有大行發(fā)力出招！

今年是“十四五”規(guī)劃的收官之年。五年來，金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效大幅提升，國有大行在其中發(fā)揮的作用不可小視。

以建設(shè)銀行為例，其不久前交出“期中答卷”頗為亮眼：凈利潤1626億元、營收3859億元、不良貸款率較上年末再降0.01個百分點……

比數(shù)字本身更值得關(guān)注的，是建行資產(chǎn)負(fù)債表背后清晰的“傾斜策略”——數(shù)萬億元信貸資源正加速涌向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微民營、鄉(xiāng)村振興與居民消費等重點領(lǐng)域。

利潤與責(zé)任如何兼顧？從建設(shè)銀行的實踐中，可以看到一家國有大行的解題思路。

穩(wěn)底盤、調(diào)結(jié)構(gòu)

細(xì)讀建行中期報告，多項核心數(shù)據(jù)清晰勾勒出其發(fā)展主線：盈利能力穩(wěn)、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)、風(fēng)險管控強。

首先，盈利能力穩(wěn)。

截至6月末，建行經(jīng)營收入3859.05億元，同比增長2.95%；凈利潤1626.38億元，凈利息收益率1.40%，多項關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)企穩(wěn)向好，盈利底盤繼續(xù)抬高。

其次，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)。

負(fù)債端“降本”、資產(chǎn)端“增效”，建行打出一套漂亮的“組合拳”。具體來看，負(fù)債端，高流動性的境內(nèi)活期存款余額占比超四成，可比同業(yè)領(lǐng)先，將資金成本壓到更低；資產(chǎn)端，貸款和債券余額占比近九成，結(jié)構(gòu)更輕、投向更準(zhǔn)，能夠真正把“好鋼”用在實體經(jīng)濟這個“刀刃”上。

再次，風(fēng)險管控強。

上半年，建行不良貸款率1.33%，較上年末下降0.01個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。撥備覆蓋率為239.40%，較上年末提升5.8個百分點，風(fēng)險抵補能力進一步增強，為后續(xù)逆周期投放留出空間。

值得注意的是，上半年，建行凈息差季度環(huán)比降幅收窄，呈現(xiàn)邊際企穩(wěn)跡象，繼續(xù)保持可比同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。

建行首席財務(wù)官生柳榮分析，建行積極加強資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)端配置，壓降低收益的同業(yè)資產(chǎn)占比，提高收益較高的貸款、債券等核心資產(chǎn)的配置力度，對凈息差起到了提升作用。

“展望下半年，我們有信心通過主動管理，保持凈息差在可比同業(yè)的領(lǐng)先水平。”

五大賽道齊落子

當(dāng)前，“五篇大文章”已成為金融機構(gòu)深化轉(zhuǎn)型、提升服務(wù)質(zhì)效的重要方向。

作為國有大型商業(yè)銀行，建行將金融 “五篇大文章” 視作破解傳統(tǒng)路徑依賴、培育增長新引擎的核心抓手，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、綠色低碳、普惠小微、養(yǎng)老保障、數(shù)字金融等領(lǐng)域的資源傾斜力度，為實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域 “強基固本”，為薄弱環(huán)節(jié) “補鏈強鏈”。

數(shù)據(jù)是最有力的例證。建行行長張毅指出，建行“五篇大文章”等重點領(lǐng)域貸款增速均遠(yuǎn)高于全行貸款的平均增速。具體來看：

科技金融——持續(xù)引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域精準(zhǔn)集聚，為硬科技、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等提供有力支撐。6月末，建行科技貸款余額5.15萬億元，較上年末增長16.81%。

綠色金融——圍繞綠色產(chǎn)業(yè)、低碳項目加大信貸投放與投資布局。6月末，建行綠色貸款余額5.72萬億元，較年初增長14.88%。自營債券投資組合中投向綠色領(lǐng)域資金規(guī)模超2500億元。

普惠金融——聚焦小微企業(yè)融資痛點，持續(xù)擴面、提質(zhì)、降本。6月末，建行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.74萬億元，較上年末增長9.80%；貸款客戶366萬戶，較上年末增加30.45萬戶。

養(yǎng)老金融——著力提升三大支柱業(yè)務(wù)競爭力，全方位滿足居民養(yǎng)老財富管理需求。上半年個人養(yǎng)老金開戶數(shù)、入金額保持同業(yè)領(lǐng)先。

數(shù)字金融——加快推進集團數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，助力數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展。6月末手機銀行和“建行生活”月活用戶達2.43億戶，同比增長14.40%。數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額8523.77億元，較年初增長13.44%。

精準(zhǔn)“輸血”實體經(jīng)濟

在聚焦“五篇大文章”的同時，建行也從重大項目、民生消費兩大方向精準(zhǔn)發(fā)力，用實打?qū)嵉慕鹑谂e措為實體經(jīng)濟 “輸血供氧”。

其一，重大項目——“兩重”建設(shè)不缺位。

建行有力有效服務(wù)國家建設(shè)，推動“兩重”建設(shè)落地見效，基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)重點行業(yè)貸款余額穩(wěn)步增長，投向制造業(yè)的中長期貸款1.79萬億元，較上年末增長10.25%。

此外，建行積極落實國家重大區(qū)域戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)人民幣公司類非貼現(xiàn)貸款新增超8200億元，東北、中西部地區(qū)新增4700億元，區(qū)域協(xié)調(diào)戰(zhàn)略落地有聲。

其二， 民生消費——以舊換新+拉動消費雙輪驅(qū)動。

消費是經(jīng)濟增長的第一動力。建行圍繞居民消費升級與民生需求，用 “以舊換新” 激活存量需求，以消費挖掘增量空間，為擴大內(nèi)需、提振消費注入金融動能。

數(shù)據(jù)顯示，上半年建行大規(guī)模設(shè)備更新相關(guān)貸款累計投放超900億元。個人住房貸款的投放量、個人消費貸款的新增均保持市場領(lǐng)先優(yōu)勢。

近期，個人消費貸款和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策出臺。張毅表示，“在政策的帶動下，建行有信心，在下半年繼續(xù)保持個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款的穩(wěn)定增長”。

底盤穩(wěn)，結(jié)構(gòu)優(yōu)。盡管市場環(huán)境復(fù)雜多變，上半年建行仍然表現(xiàn)出了較強的經(jīng)營韌性。

張毅指出，展望全年，將繼續(xù)扎實推動高質(zhì)量發(fā)展，保持合理資產(chǎn)增速，繼續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，聚焦客戶綜合化和集團一體化經(jīng)營服務(wù)，深化降本提質(zhì)增效，強化資產(chǎn)質(zhì)量管控，力爭盈利繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢。（推廣）