普通人的財富自由躺平計劃，諾貝爾獎已經驗證了125年...

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風險提示：本文所提到的觀點僅代表個人的意見，所涉及標的不作推薦，據此買賣，風險自負。

作者：思哲與創富

來源：雪球

最近三位諾貝爾經濟獎得主公布了 ， 分別是喬爾莫克爾 、 菲利普 · 阿吉翁 、 彼得 · 豪伊特 ， 這三人得獎理由也挺有意思。

喬爾莫克爾主要闡述了 “ 經濟增長需要的三大前提條件 ” ， 有點類似去年 《 國家為什么會失敗 》 作者的阿西莫格魯。

后者則主要把熊彼得的創造性破壞理論 ， 倒騰出了一套可操作經濟模型 ，他們三人一起拿走了相當于 116萬美元左右的獎金。

錢不多 ， 但考慮到諾獎每年都得發六個 ， 合計700萬美金 （ 目前 ） ， 發了125年 ， 還剩余越多 ， 還是有點東西的~

這里科普一下它的運作機制：

其實諾貝爾獎運作設立的一個核心目標 ， 就是收益率在扣除通脹后要大于3%。

主要因為每年要從資金池里拿3%左右出來發錢 ， 你還得保證發完獎金之后不縮水 ， 能一直發下去對吧。

但這3%也不全是拿來發獎金。

其中推算下來 ， 差不多40%是獎金 ， 也就是總基金的1.2%左右 ，

另外25%是評委會成本 ， 也就是0.75%。

另外20%是活動費用成本 ， 也就是0.6%。

另外15%是管理人員費用成本 ， 也就是0.45%。

而今年的諾貝爾是6億美金多點 ， 所以1.2%折算下來就是700萬左右獎金 ， 分到6個獎上 ， 每個獎發了116萬美金。

這次經濟學獎喬爾莫克爾拿一半 ， 剩下的由菲利普 · 阿吉翁 、 彼得 · 豪伊特則來分。

看了眼諾獎基金底層資產 ， 主要是這些 ：

股票 （ Equity funds ） ： 52% （ 20%在瑞典 ， 32%在美國 ）

房地產與基礎設施基金 ： 9%

固定收益及現金類 ： 17%

另類資產 （ 如對沖基金 、 私募等 ） ： 20%

外匯對沖收益 ： 2%

這里發現一個挺有意思的現象 ， 諾貝爾基金除了配置一半股票之外 ， 它主力竟然是買對沖基金和私募 ， 另外還買房地產 ， 固收債券啥的。

買對沖基金和私募算是比較少見的風格 ， 股票占一半我感覺回撤會有點大 ， 極端熊市別說覆蓋3%的開支 ， 可能獎金都要縮水。

我查了下還真有此事 ， 2008年金融危機時 ， 諾貝爾基金收益-19.1% ， 出現百年來罕見的嚴重虧損 ， 后來2012年就縮減了20%的獎金 ， 確保策略能永續正常運作 ， 直到2023年才調回。

不過諾獎基金倒是給市場一個很好的啟發。

也就是一個靠譜的長期投資策略 ， 至少可以保證咱每年能提3%提100多年 ， 且保證本金購買力而不縮水。

大多富人也差不多 ， 比如娃哈哈宗老設的香港信托 ， 也是設定不動本金只分利息 ， 按現在利息其實也就是3%-4%的水平。

我覺得普通人要想躺平的話 ， 也可以這么去計算。

就是你存一筆錢 ， 存到每年拿出3%也足夠生活開支的時候 ， 只要能配置一個好的策略 ， 那么不僅可以保證自己吃喝不愁 ， 連后代的榮華富貴都可以保住。

比方說你一年要30萬開支 ， 那么換算下來就是得存1000萬可投資資產。

當然低欲望的財富自由 ， 比如一年3萬開支 ， 那存100萬也足夠。

看了下 ， 全天候永久策略如果用歷史數據復盤 ， 做到每年拿個3%左右 ， 且本金抗通脹也沒問題 ， 注意 ， 是支出和本金都抗通脹 ， 后代花也不會縮水的那種永續自由....

所以策略是有了 ， 關鍵就是搞錢了 。

但不少散戶可能本末倒置 ， 100萬還沒有 ， 就想著先從資本市場里從10萬變100萬 ， 結果啊 ， 偷雞不成蝕把米 ， 最后不少虧個精光....

這里引用 《 永久投資策略 》 哈利布朗的原話 ：

“ 作為非職業投資者 ， 我們一生中絕大部分財富積累主要還是來自于自己的收入積累 ， 不斷投入自己的儲備金 ， 然后實現穩定的財富滾雪球 ， 而不是用來押注高風險市場造成虧損 。 ”

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