從“有”到“優(yōu)” 長護險制度全面推廣面臨挑戰(zhàn)

“我父親的退休金除了看病吃藥，剩下的不夠請個保姆。”家住北京市石景山區(qū)的劉女士道出了一些失能家庭面臨的困境。劉女士的父親因帕金森病生活無法自理，母親年邁體弱，她與丈夫都是獨生子女，工作與照顧幼子讓他們疲于奔命。

“我們面臨的選擇是，要么一個人辭職回家，要么請個保姆，無論哪種，生活壓力都會增加。”劉女士家面臨的困境，正是長期護理保險制度（以下簡稱“長護險制度”）試圖破解的核心難題。

長護險試點成效顯著

民政部的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，全國65周歲及以上老年人口達2.2億人，占總?cè)丝诘?5.6%。其中，失能老人總數(shù)預(yù)計超過4000萬人。隨著生活和醫(yī)療水平持續(xù)提升，人均預(yù)期壽命的延長，未來失能老人的數(shù)量還會繼續(xù)增加。專業(yè)的機構(gòu)護理費用高昂，動輒每月數(shù)千甚至上萬元，成為許多普通家庭的“不可承受之重”。

業(yè)內(nèi)專家表示，當(dāng)一個國家邁向深度人口老齡化，如何妥善照護失能老人，已不再是單個家庭的私事，而是關(guān)乎國計民生的重要內(nèi)容。長護險制度，這項被譽為社保“第六險”的制度應(yīng)運而生。

所謂長護險，指的是通過社會互助共濟的方式，為因年老、疾病、傷殘等原因?qū)е麻L期失能的參保人，提供護理服務(wù)費用保障，或直接提供必要的護理服務(wù)。自2016年啟動試點以來，截至2024年末，長護險制度已擴展至49個城市，參保群眾近1.9億人，享受待遇人數(shù)超146萬人，累計籌集資金過千億元，支出超過850億元，減輕群眾護理服務(wù)費用負擔(dān)超500億元。

長護險制度的探索和實踐，無疑為“劉女士們”在沉重的現(xiàn)實面前打開了一扇窗。記者了解到，北京市石景山區(qū)進行長護險試點后，劉女士為父親提交了申請。很快，有專業(yè)評估人員上門，他們拿著詳細的評估量表，耐心地詢問并觀察老人進食、穿衣、行走等各項能力。經(jīng)過評估，劉女士的父親被認定為重度失能人員。此后，劉女士可以每月領(lǐng)取定額現(xiàn)金補助，又或者享受到專業(yè)護理服務(wù)，一切由劉女士一家決定。為了緩解千萬失能家庭的生活困境，黨的二十屆三中全會明確要求“加快建立長期護理保險制度”。

今年下半年以來，長護險推進步伐明顯加快。7月24日，國家醫(yī)保局在國新辦舉辦的發(fā)布會上明確表示，將加快建立適應(yīng)我國基本國情的長護險制度。8月15日召開的全國醫(yī)療保障工作年中座談會提出，全面實施長期護理保險，合理規(guī)劃配置定點長護服務(wù)機構(gòu)，支持引導(dǎo)基層醫(yī)療機構(gòu)提供長期護理服務(wù)。在制度推進的同時，配套體系建設(shè)也在同步完善。9月25日，國家醫(yī)保局發(fā)布《國家長期護理保險服務(wù)項目目錄（試行）》，統(tǒng)一規(guī)范了36項服務(wù)，為長護險制度在全國落地奠定了規(guī)范性基礎(chǔ)。

全面鋪開困難重重

然而，種種實踐顯示，從試點到全面鋪開，長護險仍面臨從“從無到有”到“從有到優(yōu)”的升級挑戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)專家表示，首先，相較于我國龐大的人口基數(shù)，當(dāng)前長護險覆蓋人群仍是少數(shù)，特別是絕大多數(shù)中小城市和農(nóng)村地區(qū)的居民尚未被納入保障范圍。即便在試點城市，保障范圍也多以城鎮(zhèn)職工醫(yī)保參保人員為主，如何將城鄉(xiāng)居民，尤其是廣大農(nóng)村老人納入其中，是制度公平性面臨的首要考驗。農(nóng)村地區(qū)的人口老齡化、空巢化問題更為突出，但護理服務(wù)資源卻最為匱乏，這構(gòu)成了長護險推廣中最艱巨的“最后一公里”。

其次，目前試點地區(qū)長護險資金主要來源于醫(yī)保基金劃轉(zhuǎn)、財政補貼和個人繳費，形成了“三七開”或“四六開”的多元籌資渠道。但過度依賴醫(yī)保基金“輸血”，可能擠占基本醫(yī)療保險的資源，對于醫(yī)保基金壓力大的試點城市，長護險制度的可持續(xù)問題也是難點之一。因此，如何建立獨立、穩(wěn)定、可持續(xù)的籌資機制是長護險制度健康可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

第三，長護險的核心是“服務(wù)”，而非簡單的“現(xiàn)金補貼”。但目前我國專業(yè)的護理服務(wù)供給嚴重不足，合格的養(yǎng)老護理員缺口巨大，且面臨著社會地位低、勞動強度大、收入不高的職業(yè)困境。同時，提供專業(yè)照護的養(yǎng)老機構(gòu)“一床難求”，而社區(qū)、居家護理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)尚不完善。這導(dǎo)致可能出現(xiàn)“雖有保險，卻無服務(wù)可買”的尷尬局面，或者服務(wù)質(zhì)量和專業(yè)性參差不齊，無法滿足失能老人的多元需求。

最后，如何科學(xué)、公平地評估失能等級，是長護險制度的核心技術(shù)環(huán)節(jié)。評估標準是否統(tǒng)一、評估過程是否透明，也關(guān)系到醫(yī)保基金的使用效率和公平性。

配套體系建設(shè)緊鑼密鼓推進

那么，長護險制度如何從49個城市走向全國？

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中在接受記者采訪時表示，要統(tǒng)一頂層設(shè)計，并保持適當(dāng)彈性。

具體來看，一方面，確定統(tǒng)一的參保對象范圍、籌資模式和基礎(chǔ)籌資標準、失能評價和服務(wù)質(zhì)量標準、分層待遇標準等，同時允許省級政府根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況在一定范圍內(nèi)對籌資標準進行調(diào)整。另一方面，建立多方共擔(dān)的籌資主渠道，對于城鎮(zhèn)職工建立由單位和個人共同負擔(dān)的籌資機制；對于城鄉(xiāng)居民實行個人繳費和財政補貼的籌資方式。另外，還需要加快專業(yè)服務(wù)人員培養(yǎng)與培訓(xùn)，壯大服務(wù)隊伍，提升服務(wù)水平，如在農(nóng)村地區(qū)推廣巡回護理服務(wù)模式等。

值得一提的是，作為長護險制度全面推廣的重要配套措施之一，長期照護師職業(yè)建設(shè)在全國范圍內(nèi)緊鑼密鼓地展開。

2025年4月，全國首家長期照護師職業(yè)技能等級認定機構(gòu)落地江蘇，并使用全國統(tǒng)一開發(fā)的長護師職業(yè)技能等級認定國家題庫，順利完成首次考試評價工作，首批81名長護服務(wù)從業(yè)人員正式持證上崗。

國家醫(yī)保局相關(guān)負責(zé)人表示，長期照護師職業(yè)資格認定工作有助于促進長期護理服務(wù)體系發(fā)展，是加快長期護理保險制度建設(shè)的重要支撐，也是提高長期護理服務(wù)質(zhì)量、保障長期護理保險基金安全運行的必要舉措。

10月25日，貴州省首批長期照護師職業(yè)技能等級（五級）考試在貴陽康養(yǎng)職業(yè)大學(xué)舉行。此次考試共有100名考生參加。貴州省醫(yī)保局發(fā)布的信息顯示，此次考生構(gòu)成呈現(xiàn)出學(xué)歷層次高、年齡結(jié)構(gòu)優(yōu)的顯著特點：

其中大部分為大專以上學(xué)歷，有5名碩士研究生學(xué)歷，充分體現(xiàn)了該職業(yè)對高素質(zhì)人才的吸引力。

除了貴州，同一天，還有江蘇、河南、重慶等20個省區(qū)市開展了長期照護師職業(yè)技能等級認定考試。專家表示，此舉將規(guī)范養(yǎng)老護理人才隊伍建設(shè)，緩解居家養(yǎng)老照護需求壓力。而一支專業(yè)化的照護隊伍也為長護險制度走向全國注入核心動能。

在業(yè)內(nèi)專家看來，隨著相關(guān)政策體系的不斷完善、專業(yè)隊伍持續(xù)壯大、市場參與日益深入，我國長期護理保障體系正逐步走向成熟，將為更多像劉女士這樣的家庭帶來希望與支持。

記者 | 王笑

來源 | 金融時報

編輯 | 徐冰冰 張雯卿

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