中國崛起與金融脫鉤：一場靜悄悄革命，還是一場不可避免的博弈？

一、中國崛起的核心金融環節：不是“脫鉤”，是“重構”

有輿論說“中國崛起的最重要一個環節，是金融環節的脫鉤”。其實這種說法不夠準確。

中國崛起的關鍵，從來不是“脫離誰”，而是構建屬于自己的金融基礎設施，打破美元的“壟斷壁壘”。就像農村包圍城市，不是要摧毀城市，而是要建立自己的根據地，慢慢擴大影響力。

CIPS（人民幣跨境支付系統）現在已經覆蓋了189個國家和地區，2025年上半年處理金額達90萬億元——這不是“脫鉤”，是在美元主導的SWIFT系統之外，建了一條自己的“金融高速公路”。

以前中國企業做跨境貿易，得通過SWIFT用美元結算，就像走別人的路，得交“過路費”（手續費、匯率損失），還得看別人的臉色（比如美國制裁俄羅斯時，SWIFT切斷了俄羅斯的支付通道）。現在有了CIPS，企業可以直接用人民幣結算，不用再受美元的“卡脖子”。

還有金磚國家的數字貨幣橋，已經完成了多輪測試，支持實時跨境支付。比如中巴大豆貿易，現在用人民幣和雷亞爾直接結算，繞過了SWIFT，不僅節省了手續費，還避免了美元波動的風險。這不是“脫鉤”，是用自己的方式，和其他國家做貿易。

所以，中國崛起的金融環節，核心是“自主”：自主的支付系統、自主的儲備資產、自主的金融規則。不是要和美元“老死不相往來”，而是要讓世界有更多選擇——就像超市里有可口可樂、百事可樂，也有中國的綠茶和白開水，消費者可以選自己喜歡的。

二、脫離SWIFT？其實是“兩條腿走路”

有人說“我們現在正式脫離Swift系統”，我得糾正一下：中國沒有“正式脫離”SWIFT，而是“減少依賴”。就像你以前只走一條路去上班，現在發現旁邊還有一條更寬的路，就多走那條，但原來的路也沒放棄。

SWIFT是全球最大的金融信息傳輸系統，很多國家還在用它做美元結算。中國雖然建了CIPS，但并沒有完全放棄SWIFT——畢竟，美元還是全球主要的儲備貨幣，很多貿易還得用美元結算。

比如中國和歐洲的貿易，還有很多是用美元支付的。但中國正在慢慢把更多的貿易轉到CIPS上，比如和東盟的貿易，2024年跨境人民幣結算量同比增長35%，占比達28%。這就是“兩條腿走路”：一條腿還在SWIFT上，另一條腿已經邁到了CIPS上。

更重要的是，CIPS不是SWIFT的“復制版”，而是“升級版”。CIPS采用了區塊鏈技術，實現了實時結算，比SWIFT的2-3天快多了；而且CIPS支持本幣結算，不用再經過美元中介，節省了成本。比如中泰農產品貿易，用CIPS結算，比用SWIFT少花了60%的手續費，時間從3天縮短到10秒。這就是CIPS的優勢——更快、更便宜、更安全。

三、脫離SWIFT的歷史位置，中國金融崛起的“里程碑”

如果把中國崛起比作蓋房子，那么脫離SWIFT（其實是減少依賴），就是蓋好了自己的“地基”。以前中國的金融體系，就像建在別人的地基上，別人一跺腳，房子就晃。現在有了自己的地基（CIPS、數字貨幣橋），房子就穩了。

你看，2025年上半年，CIPS處理金額達90萬億元，同比增長43%——這說明越來越多的企業愿意用CIPS做結算。比如華為和中東的石油公司做貿易，用CIPS結算，不用再擔心美國制裁；比如比亞迪和東南亞的車企做貿易，用人民幣結算，節省了匯率損失。這些都是實實在在的好處。

更重要的是，脫離SWIFT（減少依賴），讓中國有了“金融話語權”。以前美國說“制裁你”，中國只能被動接受；現在中國可以說“我用CIPS結算，你管不著”。

比如美國制裁俄羅斯時，俄羅斯用CIPS和中國做貿易，美國也無可奈何。這就是“話語權”——不是要欺負別人，而是要保護自己。

四、中美金融關系：從“依附”到“競合”

很多人關心“今后和美國的金融關系將會演變成什么樣”，我覺得會從“依附”變成“競合”：既有競爭，也有合作。

競爭方面。美國依然還會想盡辦法維持美元的霸權，比如制裁中國的企業，限制中國使用SWIFT，或者推動美元升值，讓中國的美元儲備貶值。

比如2025年，美國對華電動汽車加征100%關稅，中國反手就把美國大豆列入“不可靠實體清單”，用人民幣結算巴西大豆，這就是競爭——你用關稅卡我，我就用人民幣卡你的農業。

合作方面。中美之間的貿易額還是很大的，2024年中美貿易額達7594億美元，不可能完全脫鉤。比如蘋果公司在中國的工廠，每年生產上億部iPhone，這些產品要出口到美國，得用美元結算，所以中美之間還是會有金融合作。但這種合作，會越來越“平等”——以前是美國說了算，現在是中國也有話語權。

還有數字貨幣領域，中美可能會有合作。比如數字人民幣和美元的穩定幣（比如USDT）之間，可能會有兌換通道，方便兩國企業做貿易。畢竟數字貨幣是未來的趨勢，誰也不想落后。

五、全球金融體系：從“美元獨大”到“雙軌并行”

“未來世界的金融體系是不是會呈現二元體系，美元和人民幣成為東西方文明體系的金融代表”，我覺得很有可能。

美元還是會保持主導地位，但會慢慢弱化。比如2025年，美元在全球外匯儲備中的占比降至57.7%，創15年新低。這是因為美國頻繁使用金融制裁，讓很多國家對美元失去了信任。

比如俄羅斯，以前把美元作為主要儲備貨幣，現在把人民幣作為主要儲備貨幣，占比達15%。還有沙特，以前用美元結算石油，現在用人民幣結算，占比達10%。這些都是美元弱化的表現。

而人民幣會慢慢崛起，成為全球第二大儲備貨幣。比如2025年，人民幣在全球外匯儲備中的占比達3.5%，比2020年提升了1.5個百分點。這是因為中國的經濟實力增強了，2024年中國GDP達18.1萬億美元，僅次于美國。還有，中國的貿易額很大，2024年中國貿易額達41.7萬億美元，占全球貿易額的15%，很多國家愿意用人民幣和中國做貿易。

未來世界金融二元體系的表現。未來，全球金融體系可能會分成兩個部分：

一個是美元體系，主導傳統的貿易結算（比如石油、農產品）。

另一個是人民幣體系，主導新興的貿易結算（比如新能源、數字經濟）。

比如，石油貿易可能還是用美元結算，但新能源貿易（比如光伏、鋰電池）可能用人民幣結算。還有，數字經濟（比如跨境電商、數字貨幣）可能用人民幣結算，因為人民幣的支付系統（CIPS）更適合數字經濟的需求。

六、中美金融摩擦：從“關稅戰”到“金融戰”

今后和美國的金融摩擦和博弈會是什么樣的？我覺得會越來越激烈，但不會爆發全面的金融戰爭。

貿易摩擦。美國會繼續對中國的高端制造（比如芯片、新能源汽車）加征關稅，限制中國企業進入美國市場。比如2025年，美國對中國的電動汽車加征100%關稅，中國反手就把美國的大豆、豬肉列入“不可靠實體清單”，限制美國農產品進入中國市場。

金融制裁。美國會繼續制裁中國的企業（比如華為、中興），限制它們使用美元支付系統（SWIFT）。比如2025年，美國制裁了中國的30家企業，禁止它們使用SWIFT結算，中國就用CIPS和這些企業做貿易，繞過了SWIFT。

數字貨幣摩擦。美國早就開始擔心中國的數字人民幣挑戰美元的霸權，所以一定會限制數字人民幣的跨境使用。比如2025年，美國國會討論的《支付穩定幣法案》，要求穩定幣必須用美元儲備，就是為了限制數字人民幣的擴張。

但以現在目前雙方的態勢看，中美之間的金融摩擦，大概率的會以“妥協”告終。因為美國離不開中國的市場，中國也離不開美國的技術。比如，蘋果公司需要中國的工廠生產iPhone，中國需要蘋果的技術（比如芯片設計）。所以，中美之間的金融摩擦，會像“夫妻吵架”，吵歸吵，但不會離婚。有人甚至形容未來中美之間的關系，可能是，“歡喜冤家”，摩擦，博弈斗爭，一直打下去，但最后還是不離婚。當然，這只是個形容。

七、中國未來崛起的金融之路，應該是“自主”與“合作”的結合

中國崛起的金融環節，不是“脫離誰”，而是“構建自己的體系”。脫離SWIFT（減少依賴），是為了讓自己有更多的選擇；人民幣國際化，是為了讓世界有更多的選擇。中美之間的金融關系，會從“依附”變成“競合”，既有競爭，也有合作。全球金融體系，會從“美元獨大”變成“雙軌并行”，美元和人民幣各占一席之地。

最后，我想說的是，中國的金融崛起，不是要“取代”美元，而是要“補充”美元。就像互聯網上有Windows系統、Mac系統、安卓系統， 現在又有了華為的鴻蒙系統， 多者競爭并存，才能讓互聯網更精彩。以此理推之，中國的金融體系，也會和美元體系長期共存，讓全球金融更穩定、更公平。